À la tête du Groupe PRÉVOIR, une entreprise familiale et indépendante spécialisée dans l’assurance de personnes, Patricia Lacoste, Présidente-directrice générale de Prévoir avec qui nous avons échangé* met en avant l’importance d’une gestion à long terme, d’une approche humaine de la relation client, et de l’innovation pragmatique.
Elle souligne également la nécessité de soutenir la parité hommes-femmes, et se montre très optimiste quant à l’avenir de l’entreprise, qui a récemment affiché des résultats financiers record malgré un contexte économique incertain. La pérennité, la rentabilité et la mission sociale restent au cœur de la stratégie du groupe.
Vous êtes à la tête du Groupe Prévoir depuis 2013, un groupe familial et indépendant spécialisé dans l’assurance de personnes. Qu’est-ce qui, à l’origine, vous a attiré dans le secteur de l’assurance ?
Mon arrière-grand-père s’est lancé en 1914 dans l’assurance populaire, qu’il voyait comme une œuvre sociale. Son objectif était de procurer un minimum de confort à des catégories sociales modestes qui pouvaient se trouver totalement démunies en cas de disparition du chef de famille. En 2012, un siècle plus tard, j’ai décidé de rejoindre le groupe Prévoir, avec une double motivation : poursuivre l’aventure de l’entreprise familiale portée par les trois générations précédentes, et porter sa mission sociétale « protéger les personnes les plus vulnérables, ceux qui en ont le plus besoin ». Dans ce contexte, nos offres sont spécialement conçues pour les personnes aux revenus modestes. Les garanties doivent être utiles, sans gadget.
Vous dirigez une entreprise indépendante qui a traversé plus d’un siècle et différentes crises. En quelques mots, quelle est la recette de la longévité pour une entreprise ? Comment cela influence-t-il votre gestion du groupe ?
Diriger une entreprise indépendante, surtout une qui a traversé plus d’un siècle, impose une responsabilité particulière, non seulement vis-à-vis des assurés, mais aussi des salariés et des actionnaires. Dans le cadre d’une entreprise familiale, cette responsabilité prend une dimension très personnelle, car les actionnaires sont souvent des proches : parents, oncles, tantes, frères, sœurs, cousins et cousines. Chez Prévoir, cette spécificité est accentuée par le fait que 30% du capital appartient aux salariés et à leurs familles, rendant cette responsabilité encore plus tangible et concrète.
Ce qui distingue une entreprise familiale, au-delà de son actionnariat et de sa gouvernance spécifique, c’est avant tout sa dimension patrimoniale et sa vision à long terme. Notre principal objectif est de créer de la valeur durablement, en valorisant et en développant notre patrimoine tout en autofinançant notre croissance. Cette approche à long terme guide chacune de nos décisions, qu’il s’agisse de nos projets stratégiques ou de nos activités en tant qu’assureur et gestionnaire d’actifs.
Notre gestion s’inspire de la notion de « bon père de famille », orientée vers le long terme. Nous investissons dans des actifs pérennes, évitant les effets de mode. Lorsque nous achetons des actions, c’est avec un engagement envers des actifs durables. Pour surmonter les crises, il est crucial de disposer de moyens adéquats, notamment de réserves suffisantes pour autofinancer notre développement. Ces réserves nous permettent de traverser les périodes difficiles en amortissant les chocs et en maintenant une stabilité dans nos résultats.
En matière de technologie, j’adopte une approche pragmatique. Je suis attentivement les évolutions technologiques pour en évaluer les bénéfices potentiels pour nos clients, nos actionnaires, et nos collaborateurs. Par exemple, nous avons adopté la signature électronique, qui s’est avérée bénéfique pour tous. En ce qui concerne l’intelligence artificielle, je m’assure que nous l’appliquons dans des cas d’usage bien définis, qui améliorent notre efficience, notamment dans le recrutement et l’optimisation de nos réseaux pour nos clients. Dès que nous comprenons les cas d’usage et que nous voyons leur pertinence, nous les adoptons. Cette approche pragmatique n’exclut pas l’acquisition de startups très spécialisées dans nos métiers, notamment dans la relation client, pour renforcer notre expertise.
Quels ont été les principaux défis que vous avez rencontrés au cours de ces années ?
Au fil des années, le secteur de l’assurance a été marqué par de nombreux changements. L’environnement économique et réglementaire évolue constamment, et les besoins des clients se transforment en conséquence. Mon principal objectif a été de faire progresser l’entreprise, en la modernisant pour qu’elle reste en phase avec ces évolutions tout en continuant à répondre aux attentes de nos clients. Cela a impliqué de surmonter des crises majeures telles que la période des taux d’intérêt bas, la pandémie de Covid-19, et plus récemment, les défis posés par l’inflation. Pour cela, une adaptation continue est essentielle.
L’histoire de notre entreprise est également caractérisée par un modèle de distribution unique, basé sur le parrainage et la proximité. Nos assurés deviennent eux-mêmes des ambassadeurs en recommandant nos services à leurs proches, famille et amis. Le réseau commercial reste le principal canal de distribution du groupe Prévoir, et il demeure au cœur de notre stratégie.
Cependant, nous ne nous limitons pas à ce modèle traditionnel. Nous avons su intégrer des complémentarités avec des insurtechs et explorer d’autres circuits de distribution, tels que le courtage, pour diversifier notre approche. Aujourd’hui, la force de notre réseau de conseillers, qui peuvent se déplacer et engager des discussions approfondies et personnelles avec nos clients, prouve sa pertinence. La modernité ne se résume pas à la technologie ; elle se traduit aussi par la capacité à offrir un conseil de qualité, une dimension qui reste très recherchée par nos clients dans un monde en constante évolution.
Comment avez-vous appréhendé, intégré l’innovation et les nouvelles technologies au sein du groupe Prévoir ?
De manière pragmatique, en fonction du potentiel : l’innovation et les nouvelles technologies ont été utilisées à chaque fois que cela permettait de faire progresser nos produits, d’apporter un plus dans l’exercice des métiers, la performance, la qualité de service au client, la fluidité de la relation client.
Les nouvelles technologies (digitalisation, signature électronique, e-sélection médicale et maintenant IA) ont surtout été utilisées pour améliorer notre performance et l’exercice de nos métiers.
Comme d’autres, le secteur de l’assurance est en pleine transformation. Selon vous, quelles sont les évolutions les plus marquantes de ces dernières années, quelles seront les grandes évolutions à venir dans les prochaines années ? pour le Groupe Prévoir ?
Dans le domaine de l’assurance de personnes, les risques évoluent constamment, notamment en raison du vieillissement de la population et du désengagement croissant du régime général. Face à ces défis, notre mission est de nous adapter en concevant et en proposant des solutions qui répondent aux besoins de nos clients, en veillant à ce qu’ils soient toujours bien protégés. Par exemple, le risque lié au vieillissement est une problématique majeure, surtout dans un contexte où les réformes sur la perte d’autonomie sont régulièrement repoussées. Chez PRÉVOIR, cela fait plus de 25 ans que nous offrons une couverture pour la dépendance.
Je crois fermement en l’importance des contrats de dépendance, particulièrement pour notre clientèle populaire. Aujourd’hui plus que jamais, il est essentiel de proposer des produits qui accompagnent les clients dès les premiers signes de dépendance. Par exemple, en plus de la rente mensuelle versée, nous proposons un capital qui permet aux clients de couvrir les frais liés à l’entrée en dépendance, même légère. Ces produits sont d’une grande utilité.
Je reste également convaincue de la nécessité des produits obsèques. De nombreux clients n’ont pas les moyens de financer leurs funérailles, et ces produits permettent de soulager leur famille de cette charge financière, offrant ainsi une protection précieuse, notamment pour les clients aux revenus modestes.
En parallèle, ces dernières années ont vu l’émergence des insurtechs et des fintechs, qui ont bouleversé le secteur en améliorant considérablement les parcours clients, souvent en automatisant les processus et en réduisant l’intervention humaine. Chez Prévoir, nous adoptons une approche différente : l’humain reste au cœur de notre relation client. La digitalisation, quant à elle, n’est pas une fin en soi, mais un outil qui soutient nos conseillers et gestionnaires dans leur rôle, les aidant à mieux servir nos clients. Nous voyons la technologie comme un assistant personnel qui enrichit et renforce la relation humaine, plutôt que de la remplacer.
Votre parcours est inspirant. Y a-t-il un conseil que vous donneriez aux femmes qui aspirent à des postes de direction, notamment dans des secteurs encore majoritairement masculins comme l’assurance ?
Les femmes ont souvent tendance à s’auto-censurer et à manquer de confiance en elles. Mon principal conseil serait de saisir toutes les opportunités qui se présentent, sans se laisser freiner par le doute. Osez, allez au bout de vos ambitions, et ne vous imposez aucune limite.
Bien que la parité progresse, les avancées restent encore trop lentes. Je suis convaincue qu’il est parfois nécessaire de recourir à des mesures de discrimination positive pour accélérer ce changement, ou du moins garantir l’égalité des chances. Au sein du groupe Prévoir, nous veillons à ce qu’il n’y ait aucune différence de salaire entre hommes et femmes. Je suis également persuadée que les femmes, souvent plus sujettes au doute, peuvent grandement bénéficier de l’accompagnement de mentors pour les encourager à avancer.
En ce qui concerne les quotas dans les comités exécutifs, bien que je préfère le principe d’un avancement naturel sans quotas, je reconnais que si les quotas sont nécessaires pour atteindre la parité, alors ils doivent être mis en place. Idéalement, nous ne devrions pas en avoir besoin, mais si c’est le seul moyen d’accélérer l’égalité, il est justifié de les appliquer.
Pour conclure, comment voyez-vous l’avenir du Groupe Prévoir ?
En 2023, le Groupe PRÉVOIR a atteint des résultats consolidés et un niveau de fonds propres records, témoignant de notre stabilité financière, de notre résilience, et de notre capacité d’adaptation dans un environnement économique particulièrement exigeant. Dans un contexte marqué par l’inflation, la hausse des taux et l’instabilité de certains marchés, notre stratégie nous a permis de surmonter les aléas et de prouver que notre priorité est de maintenir et de consolider une croissance saine et durable sur le long terme.
Avec un résultat consolidé de 55 millions d’Euros, en augmentation de 6 %, la croissance continue du Groupe PRÉVOIR est confirmée. Notre solidité financière est également mise en avant par un ratio de solvabilité de 231 %, ce qui me rend sereine quant à l’avenir du groupe. Nous sommes solides et disposons de tous les atouts nécessaires pour assurer notre pérennité et notre rentabilité pendant encore de nombreuses années.
Je suis très optimiste pour l’avenir. Le Groupe PRÉVOIR est pérenne, rentable, et continuera à proposer de l’emploi. Il n’y a donc pas d’inquiétudes à avoir. Notre mission est de transmettre cette entreprise à la génération suivante dans les meilleures conditions, en veillant à ce que nous continuions à offrir des solutions qui complètent efficacement les services publics, permettant à nos clients de bien vivre.
*Extrait dernier magazine #8 Dessine-Moi L’assurance produit par Vovoxx Média et diffusé en Octobre 2024.
