Cinq ans après le lancement du Plan Épargne Retraite (PER), le marché de l’épargne-retraite en France connaît un véritable engouement, avec plus de 10 millions de Français ayant souscrit à un PER.
Cependant, face à la multitude d’offres disponibles, choisir le PER le plus adapté à ses besoins peut s’avérer complexe.
Source : Communiqué de Nalo
C’est dans ce contexte que le PER Nalo se distingue, en proposant un modèle de gestion déléguée 100 % sur-mesure, unique en France, qui a démontré son efficacité avec des performances atteignant jusqu’à 12 % en 2024.
Le PER : un succès marqué mais des choix délicats
Lancé en octobre 2019, le PER avait pour objectif de simplifier et harmoniser les dispositifs d’épargne-retraite existants. Cinq ans après, le bilan est largement positif. Toutefois, pour les épargnants, le défi consiste désormais à choisir le contrat qui offre le meilleur compromis entre frais, performances et personnalisation. Parmi les critères essentiels à considérer, les frais de gestion, le choix des supports, la qualité du service client, et surtout, le mode de gestion du portefeuille sont cruciaux.
Modes de gestion : des choix qui influencent la performance
Trois principaux modes de gestion sont généralement proposés pour les PER : la gestion libre, la gestion à horizon et la gestion déléguée. Si la gestion libre permet une grande flexibilité, elle exige de solides connaissances financières. La gestion à horizon, quant à elle, sécurise les investissements à l’approche de la retraite, mais peut s’avérer trop standardisée. La gestion déléguée offre un niveau de personnalisation plus élevé, bien que sa qualité varie d’un prestataire à l’autre.
Le PER Nalo : une gestion déléguée sur-mesure qui fait ses preuves
Nalo se positionne sur le marché avec une offre innovante et unique en France : un PER géré de manière totalement sur-mesure. Franklin Morin, Directeur des investissements chez Nalo, explique que le PER Nalo ne se contente pas de profils de risque standardisés. Au contraire, chaque portefeuille est conçu en fonction des spécificités patrimoniales, professionnelles et familiales de chaque client, avec plus de 400 portefeuilles disponibles.
La gestion du PER Nalo se distingue par des arbitrages effectués en continu, permettant une sécurisation progressive des investissements tout au long de la vie du contrat. Cette approche a permis au PER Nalo d’atteindre des performances exceptionnelles, avec des rendements allant jusqu’à 12 % sur la période du 1er janvier au 15 août 2024, pour un profil à 20 ans de la retraite.
Une innovation continue pour une personnalisation accrue
Nalo ne compte pas s’arrêter en si bon chemin. L’entreprise prévoit d’introduire de nouvelles classes d’actifs dans ses portefeuilles dès 2025, afin d’offrir encore plus de personnalisation à ses clients. Cette approche innovante conforte Nalo dans sa position de leader sur le marché de l’épargne-retraite en France, en apportant une réponse sur-mesure aux besoins spécifiques de chaque épargnant.
