Allstate, l’un des principaux assureurs aux États-Unis, a récemment obtenu l’approbation des régulateurs californiens pour augmenter ses tarifs d’assurance habitation de 34 % en moyenne à partir de novembre 2024.
Cette augmentation significative reflète la pression croissante sur le marché de l’assurance habitation en Californie, marqué par des conditions météorologiques extrêmes, une hausse des valeurs immobilières, et des coûts de réparation en forte augmentation.
Une réponse aux défis climatiques et économiques
Cette hausse de 34 % est la plus élevée enregistrée cette année, dépassant même la demande de 30 % déposée par State Farm, le principal assureur habitation de l’État, qui est encore en cours d’examen. Allstate avait initialement sollicité une augmentation de 39,6 % avant de revoir sa demande à 34,1 % en janvier. Cette décision affectera plus de 350 000 assurés dans tout l’État.
Selon Allstate, cette augmentation est nécessaire pour continuer à protéger ses clients existants tout en s’adaptant aux défis posés par les conditions climatiques de plus en plus sévères et l’augmentation des coûts immobiliers. La société a également introduit des réductions pour les propriétaires qui prennent des mesures pour réduire les risques d’incendie de forêt, un geste visant à encourager la prévention et à limiter les dégâts futurs.
Une crise qui s’intensifie sur le marché de l’assurance
Le marché de l’assurance habitation en Californie est actuellement en crise, avec de nombreux assureurs qui se retirent du marché ou augmentent considérablement leurs tarifs. State Farm, Farmers, et d’autres grands assureurs ont cessé ou limité la souscription de nouvelles polices, invoquant les mêmes raisons économiques et environnementales qui justifient les hausses de tarifs.
Dans le cadre de cette augmentation tarifaire, Allstate a accepté de ne pas procéder à des non-renouvellements massifs de polices d’ici la fin janvier 2025. Cet accord, fruit d’une négociation entre Allstate, le Département des assurances de Californie, et l’organisation Consumer Watchdog, vise à stabiliser temporairement le marché.
Vers une réforme du marché de l’assurance en Californie
La crise actuelle a poussé les autorités californiennes à envisager une réforme majeure du marché de l’assurance habitation. Soutenue par le gouverneur Gavin Newsom, la Stratégie d’assurance durable, un ensemble de mesures exécutives visant à stabiliser le marché, devrait être en place d’ici la fin de l’année. Ces mesures permettront notamment aux assureurs d’inclure le coût de la réassurance et des futurs incendies de forêt dans le calcul des primes.
Ces ajustements réglementaires visent à rendre le marché de l’assurance plus viable face aux défis posés par le changement climatique. Allstate, pour sa part, a indiqué qu’elle pourrait reprendre la souscription de nouvelles polices si ces réformes sont mises en œuvre et si les tarifs approuvés sont jugés adéquats pour couvrir les risques accrus.
Une adaptation nécessaire pour survivre dans un marché en mutation
La décision d’Allstate de relever ses tarifs de 34 % marque un tournant dans l’industrie de l’assurance habitation en Californie. Alors que les défis climatiques et économiques continuent de croître, les assureurs doivent s’adapter rapidement pour rester compétitifs. La mise en œuvre des réformes prévues sera cruciale pour déterminer l’avenir du marché de l’assurance habitation dans l’État.
