La profession de l’assurance et de la réassurance en France dévoilait récemment sa 7e Cartographie prospective des risques pour 2024.
À travers cette analyse approfondie, réalisée par la commission Analyse des risques de France Assureurs, les principaux risques économiques, environnementaux, sociaux, technologiques, politiques et réglementaires ont été identifiés, offrant ainsi une vision claire des menaces à venir pour le secteur. Face à des enjeux complexes, les assureurs et réassureurs doivent adapter leurs stratégies pour continuer à protéger leurs assurés efficacement.
Les trois risques dominants : cyberattaques, dérèglement climatique et incertitudes économiques
Cyberattaques : une menace persistante
Depuis la première édition de la cartographie, le risque de cyberattaques se maintient en tête des préoccupations pour les entreprises d’assurance et de réassurance. Bien que les mesures de sécurité continuent d’évoluer, le contexte géopolitique instable et l’émergence de nouvelles technologies, telles que l’intelligence artificielle, amplifient la sévérité potentielle des attaques. Le score de ce risque, évalué à 4,0 pour la fréquence et 4,2 pour la sévérité, témoigne de la vigilance accrue nécessaire pour prévenir des incidents qui pourraient avoir des conséquences dévastatrices.
Dérèglement climatique : une intensification des risques
Le dérèglement climatique, qui occupe désormais une position quasi égale à celle des cyberattaques, connaît une aggravation significative en termes de fréquence et de sévérité. L’année 2023 a été marquée par des catastrophes naturelles de grande ampleur, tant en France qu’à l’international, soulignant la nécessité pour les assureurs de s’adapter à des événements climatiques de plus en plus fréquents et destructeurs. Avec des coûts assurantiels dépassant les 100 milliards de dollars pour la quatrième année consécutive, ce risque continue de croître, mettant en lumière l’urgence d’une action globale.
Environnement économique : l’ombre de la récession
Le troisième risque, celui de l’environnement économique, reflète les inquiétudes liées à une inflation persistante et à un ralentissement économique marqué. Les entreprises d’assurance doivent naviguer dans un contexte de resserrement monétaire et de demande en baisse, des facteurs qui accentuent la volatilité des marchés et compliquent la gestion des risques financiers. Ce risque, noté 3,9 en fréquence et sévérité, s’inscrit comme un défi majeur pour les années à venir.
Une montée des risques et des pressions réglementaires accrues
L’édition 2024 de la cartographie met en lumière une intensification générale des risques, avec une sévérité croissante pour la majorité d’entre eux. Cette tendance pousse les régulateurs à renforcer les cadres législatifs, augmentant ainsi la pression sur le secteur de l’assurance. La mise en œuvre des directives européennes, telles que la CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive) et la RIS (Retail Investment Strategy), est perçue à la fois comme une opportunité et une contrainte, pouvant limiter la capacité des assureurs à répondre efficacement aux nouveaux risques.
L’intelligence artificielle : un axe d’innovation et de gestion des risques
L’émergence de l’intelligence artificielle (IA) comme un enjeu central pour la profession marque un tournant. Les outils d’IA générative, devenus accessibles au grand public, offrent des perspectives nouvelles pour améliorer les processus de travail et répondre aux besoins émergents des clients. En revanche, le risque cyber, autrefois considéré comme prioritaire, voit son importance relative diminuer grâce à la maturation des produits assurantiels dans ce domaine.
La cartographie 2024 des risques souligne l’urgence pour le secteur de l’assurance et de la réassurance de s’adapter à un environnement de plus en plus complexe. Face à des menaces croissantes telles que les cyberattaques, le dérèglement climatique et les incertitudes économiques, les assureurs doivent non seulement renforcer leurs dispositifs de sécurité et de prévention, mais aussi innover en matière de produits et services.
La digitalisation, notamment à travers l’intelligence artificielle, représente un levier stratégique pour anticiper et gérer ces risques. En parallèle, la régulation croissante appelle à une adaptation rapide et continue des pratiques professionnelles pour assurer la résilience de l’industrie.
Source: France Assureurs, 2024
