Assurance de biens et de responsabilité en 2023 : entre croissance et défis climatiques
Le marché des assurances de biens et de responsabilité continue de croître en 2023, bien que cette croissance soit accompagnée par des défis majeurs, notamment l’impact des sinistres climatiques et l’inflation des coûts des sinistres.
Croissance des cotisations et des prestations
En 2023, les cotisations des assurances de biens et de responsabilité ont atteint 70,5 milliards d’euros, enregistrant une hausse de 6,0 % par rapport à l’année précédente. Cette progression, bien que positive, reste légèrement inférieure au taux de croissance économique française (+6,3 %). La dynamique est particulièrement forte dans l’assurance des biens des professionnels et agricoles (+11,9 %), suivie par l’assurance automobile (+5,1 %) et l’assurance des biens des particuliers (+5,0 %).
La sinistralité globale a également augmenté, de 2,6 % en 2023 après une hausse de 16,1 % en 2022. Les charges de prestations ont connu des augmentations notables, notamment pour les catastrophes naturelles (+38,3 %), la responsabilité civile générale (+11,8 %) et les dommages aux biens professionnels et agricoles (+6,4 %).
Impact de l’inflation sur les sinistres
L’inflation continue de peser sur le coût des sinistres. En 2023, le coût moyen des sinistres en assurance automobile a été impacté par la hausse des prix des pièces de rechange. De même, en assurance habitation, le coût des dégâts des eaux a augmenté, en raison de la hausse des coûts des matériaux de construction. La sinistralité en assurance des professionnels et des entreprises a également augmenté de 7,7 %, en partie due aux émeutes urbaines de fin juin-début juillet, qui ont coûté 782 millions d’euros aux assureurs.
Facture climatique record
L’année 2023 a été marquée par une série d’événements climatiques de grande ampleur, faisant de cette année la troisième plus coûteuse pour les assureurs depuis les années 1980.
Avec une facture totale de 6,5 milliards d’euros, les tempêtes Ciaran et Domingos, le séisme de La Laigne, les inondations dans le Nord et le Pas-de-Calais, ainsi qu’un épisode de sécheresse ont été les principaux événements climatiques, représentant la moitié de la charge annuelle.
Le tableau 4 illustre l’ampleur des sinistres climatiques en 2023, avec des sinistres tempêtes, grêle et neige atteignant 4,310 millions d’euros, et des sinistres liés aux catastrophes naturelles, y compris la sécheresse, s’élevant à 1,807 millions d’euros.
Dégradation du ratio combiné
Le ratio combiné des assurances de biens et de responsabilité s’est dégradé en 2023, atteignant 98,8 % contre 97,9 % en 2022. Cette dégradation est principalement due à un résultat de réassurance négatif. Avant réassurance, le ratio combiné a néanmoins enregistré une amélioration de 2,4 points de pourcentage.
L’année 2023 a été une année de défis pour le secteur des assurances de biens et de responsabilité, avec une croissance des cotisations contrebalancée par l’augmentation des sinistres climatiques et l’inflation des coûts des sinistres.
Le marché reste résilient, mais les assureurs doivent continuer à s’adapter pour gérer efficacement les risques croissants.
Source : France Assureurs
