L’éducation financière est devenue une priorité essentielle pour les Français en 2024. Selon l’OCDE, elle consiste à renforcer les connaissances des consommateurs sur les produits et concepts financiers afin de leur permettre d’atteindre un bien-être financier accru.
Un récent sondage Spak – Opinion Way révèle des lacunes préoccupantes chez les Français, notamment parmi les moins de 35 ans.
Définition de l’éducation financière selon l’OCDE
L’éducation financière est le processus par lequel les consommateurs et les investisseurs améliorent leur connaissance des produits, concepts et risques financiers grâce à une information, un enseignement ou un conseil objectif, acquérant ainsi les compétences et la confiance nécessaires pour atteindre un plus grand bien-être financier.
Etat des lieux des connaissances financières des Français
En mars 2024, lors du rendez-vous mensuel dédié à l’éducation financière sur B SMART, Benoit Parraud, Directeur des Départements Banque Finance Assurance d’OpinionWay, a présenté les résultats du sondage Spak – Opinion Way sur l’éducation financière des Français en 2024. Cette présentation, qui a clôturé la 12ème semaine de l’éducation financière, révèle des chiffres préoccupants concernant l’éducation financière des Français.
En effet, seuls 24% des sondés estiment très bien connaître les produits financiers à leur disposition et comprendre le contexte économique impactant leurs finances. Cette situation est encore plus alarmante chez les moins de 35 ans, dont 76% estiment manquer d’informations nécessaires.
De plus, moins d’un tiers (27%) jugent « très bien » maîtriser le budget de leur foyer. Tandis que 55% des sondés aimeraient être acteurs de leurs finances s’ils avaient plus d’informations à leur portée.
Le rôle des professionnels du secteur
Les professionnels du secteur financier ont un rôle crucial à jouer dans l’éducation financière. Actuellement, seuls 9% des Français estiment que le niveau d’accompagnement de leur banque principale est parfaitement approprié.
De plus, les moins de 35 ans obtiennent autant d’informations sur les réseaux sociaux qu’auprès de leur conseiller bancaire, ce qui peut présenter des risques.
L’importance de l’éducation financière
L’éducation financière permet aux individus de devenir plus sensibles aux risques comme aux opportunités en matière de finance et de faire ainsi des choix raisonnés, ou de savoir auprès de qui trouver conseil et assistance.
Mais une étude de la Banque de France indique que près de 70% des Français jugent leurs connaissances moyennes ou faibles sur les questions financières. Pourtant, cette connaissance n’est pas réservée aux professionnels du secteur ou aux investisseurs ! En effet, comme le précise Isabelle Le Bot, Directrice générale de La France Mutualiste : « S’éduquer à la finance permet à chacun de comprendre le monde économique dans lequel il vit afin de rétablir sa confiance envers ce système et d’en profiter justement par la prise de décisions éclairées pour, par exemple, construire son capital tout au long de sa vie en atténuant le risque. »
Elle est donc essentielle pour chaque français cherchant à équilibrer son budget ou à préparer des étapes importantes d’une vie comme un achat immobilier, les études des enfants ou sa retraite.
Les conséquences d’un manque d’éducation financière
Le manque d’éducation financière peut entraîner des conséquences graves, notamment des décisions budgétaires inadéquates et une surexposition aux arnaques financières. Environ 8% des Français pensent qu’ils auraient pu éviter des arnaques s’ils avaient été mieux informés.
Dans un environnement économique de plus en plus complexe et risqué, la compréhension des produits financiers ne doit donc pas être réservée aux initiés et aux plus aisés. Il est urgent que toutes les parties prenantes, des pouvoirs publics aux professionnels, agissent de concert pour améliorer l’éducation financière des citoyens.
Défis et opportunités dans un monde en mutation
L’économie actuelle, marquée par l’inflation et les crises des matières premières, rend l’éducation financière plus urgente que jamais. Les contenus financiers amateurs sur les réseaux sociaux et la prolifération des arnaques financières en ligne posent de nouveaux défis.
Les crypto-actifs, par exemple, qui ont déjà attiré plus de 8% des Français, nécessitent une vigilance accrue et un bon niveau d’information. Par ailleurs, les solutions de trading sur smartphones, souvent gamifiées, attirent un public jeune sans forcément les éduquer aux risques.
Favoriser la transparence
Après la crise de 2008, 58% des consommateurs avaient perdu confiance dans leur banque, et 86% des épargnants jugeaient que les banques n’étaient pas transparentes. (Etude Opinionway pour Helios menée en 2020).
Pourtant, l’éducation financière permettant aux individus de mieux comprendre les concepts financiers et les mécanismes économiques, favorise la transparence. Cela peut réduire les risques de fraude ou d’abus financiers et augmenter ainsi la confiance des consommateurs dans les institutions financières.
Rendre l’information financière accessible
L’étude Spak – Opinion Way montre que l’information économique et financière est perçue comme peu accessible par les moins de 35 ans. Les principaux freins incluent la complexité des sujets ou du langage, l’inadaptation des contenus aux smartphones ou aux réseaux sociaux, et le manque de pédagogie de la part des acteurs du secteur.
L’éducation financière : un levier contre la discrimination
Isabelle Le Bot a également profité de la semaine de l’éducation financière pour rappeler que l’éducation financière n’est pas seulement une question de connaissances techniques ; elle est aussi un levier puissant contre les discriminations et pour l’égalité. Dans un article pour l’opinion, elle souligné les disparités qui existent en France :
« En France, on ne parle pas d’argent, et surtout pas du sien : un tabou qui touche tous les Français de manière variable selon leur genre, leur âge ou encore leur classe socio-professionnelle. »
Selon une étude pour l’Institut pour l’Education Financière du Public (IEFP) la culture financière est transmise dans une très large majorité par les parents, tandis que 75% des jeunes aimeraient s’éduquer davantage et, parmi eux, 73% trouveraient intéressant que cette thématique soit intégrée dans les programmes scolaires.
« Il faut éduquer les jeunes à la finance par l’expérience en les engageant pro-activement dans le monde économique et financier. L’exemple des jeunes américains à qui on demande dès l’école élémentaire de construire un modèle de revenus et de suivre leur budget dans la vente de limonade ou de services répondant aux besoins du voisinage est un exemple », insiste Isabelle Le Bot.
En permettant à chacun, dès le plus jeune âge, de comprendre le monde économique pour pouvoir prendre les décisions adéquates à sa situation, une meilleure éducation financière pourrait aider à rétablir l’équilibre et réduire les inégalités entre hommes et femmes.
En effet, ces dernières sont souvent plus vulnérables financièrement malgré leur émancipation économique et un taux d’activité en croissance ces dernières années. Une éducation financière solide permettrait également de diminuer le risque de paupérisation des Français à la retraite, en les aidant à mieux anticiper leurs besoins et à investir de manière progressive et raisonnable durant leurs années d’activité.
L’urgence d’améliorer l’éducation financière en France
L’éducation financière des Français en 2024 révèle donc un appétit certain pour une meilleure gestion des finances personnelles. Mais les résultats du sondage Spak – Opinion Way montrent des lacunes importantes qui nécessitent une action urgente de la part des pouvoirs publics et des professionnels du secteur.
En renforçant l’éducation financière, nous pouvons non seulement améliorer le bien-être financier des individus mais aussi restaurer la confiance dans les institutions financières et préparer les citoyens à naviguer dans un monde économique de plus en plus complexe. En outre, comme le souligne Isabelle Le Bot, une meilleure éducation financière est un outil crucial pour lutter contre les discriminations et promouvoir l’égalité sociale et économique des Français.
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