L’assurance embarquée, nouveau levier de croissance pour les lignes de particuliers, séduit les acteurs du secteur.
Alors que les attentes des consommateurs évoluent vers plus de fluidité et de simplicité, l’assurance embarquée s’impose comme la principale tendance de croissance dans la distribution des lignes d’assurance pour particuliers. Selon une enquête réalisée par GlobalData au premier trimestre 2025, plus de 31 % des professionnels interrogés estiment que ce canal deviendra dominant dans les cinq prochaines années, bien devant les approches directes (18,4 %) ou les réseaux de courtiers traditionnels (17,2 %). Une transformation structurelle du secteur est en marche, portée par l’innovation numérique et les nouveaux parcours d’achat intégrés.
Une distribution intégrée à l’expérience client
L’assurance embarquée consiste à proposer des garanties directement au moment de l’achat d’un bien ou d’un service, via une entreprise non assurantielle. Cela peut se traduire par une assurance voyage ajoutée lors de la réservation d’un billet d’avion, une assurance auto lors de l’acquisition d’un véhicule ou encore une assurance pour objets connectés incluse à l’achat d’un appareil électronique. Ce modèle permet de capter une clientèle qui, autrement, n’aurait peut-être jamais souscrit à une police d’assurance, tout en augmentant le taux de conversion grâce à la pertinence contextuelle de l’offre.
Pour les assureurs, cette stratégie représente un puissant levier d’acquisition, en réduisant les coûts de distribution et en capitalisant sur les données comportementales issues des partenaires distributeurs. Du point de vue du consommateur, l’assurance devient plus accessible, plus rapide à souscrire, et souvent moins coûteuse, notamment grâce à la suppression des dépenses marketing.
Un potentiel de croissance soutenu par le digital
Le principe de l’assurance embarquée n’est pas nouveau, mais il connaît aujourd’hui une accélération majeure grâce à l’essor des plateformes numériques, des paiements dématérialisés et de l’expérience client omnicanale. Les consommateurs, de plus en plus connectés, attendent désormais des services intégrés, transparents et sans friction. L’assurance n’échappe pas à cette transformation.
La croissance du commerce électronique, l’émergence de services « buy now, pay later » ou encore l’intégration des technologies d’IA dans les interfaces client accélèrent l’adoption du modèle embarqué dans toutes les branches : santé, auto, voyage, électroménager, voire assurance patrimoniale. Les assureurs qui sauront adapter leurs offres et bâtir des écosystèmes interconnectés avec les acteurs du retail, de la mobilité ou des fintechs renforceront leur position concurrentielle.
Maintenir une approche multicanale reste essentiel
Malgré ce fort engouement, les spécialistes de la distribution avertissent que l’assurance embarquée ne remplace pas les autres canaux. Chaque client présente des besoins et des préférences différents. Pour rester pertinents, les assureurs devront continuer à diversifier leurs approches : présence directe via le numérique, relations de proximité via les réseaux de courtiers, et intégration contextuelle via l’assurance embarquée.
Ce qui distingue les acteurs les plus performants est leur capacité à orchestrer ces canaux de manière cohérente, à exploiter les synergies entre distribution et analyse de données, et à proposer des offres personnalisées tout en respectant la réglementation. L’assurance de demain ne se contentera pas d’être vendue : elle sera intégrée, invisible, mais omniprésente.
