La multiplication des crises interdépendantes nécessite une vigilance accrue pour mieux comprendre et préparer les défis liés au numérique et à l’environnement.
L’économie mondiale évolue sous la pression croissante de nouveaux risques interconnectés. Chaque année, CNP Assurances mène une veille prospective afin d’identifier et de classer les menaces émergentes en fonction de leur impact et de leur probabilité d’apparition. Pour 2025, son analyse met en lumière cinq risques majeurs : la cybersécurité, la dégradation de l’environnement économique, les catastrophes naturelles, les enjeux de santé et les pénuries de ressources. Ces mutations obligent les assureurs à repenser leur modèle pour s’adapter à un avenir incertain.
Cybersécurité : un danger grandissant
Le numérique conserve la tête du classement des risques émergents. Rançongiciels, détournements d’algorithmes et espionnage numérique pèsent sur les entreprises et les États. Rien qu’en 2023, le coût de la cybercriminalité dans le monde a été estimé par Statista à 8 000 milliards de dollars, en hausse de 15 % sur un an. Des réglementations comme l’IA Act en Europe et la loi SB 1047 en Californie tentent d’encadrer ces dérives et de mettre en place des dispositifs pour une meilleure cybersécurité, mais la sophistication croissante des menaces exige une vigilance accrue. Par ailleurs, la dépendance aux infrastructures numériques accroît la vulnérabilité des systèmes financiers, augmentant le risque de crises systémiques.
Un environnement économique et climatique sous tension
La dégradation de l’environnement économique est le deuxième risque identifié. La montée des inégalités, le ralentissement économique et la précarité croissante menacent l’accès aux assurances, favorisant le risque de fraude et de défauts de paiement. Cette instabilité est amplifiée par des conflits internationaux graves et un contexte géopolitique bouleversé, des tensions politiques mondiales croissantes, une crise de confiance envers les institutions qui s’accélère, elle-même alimentée par une polarisation croissante. En 2024, 38 % de la population mondiale a été appelée à voter, troublant les équilibres et générant des incertitudes économiques majeures.
En parallèle, les catastrophes naturelles continuent de s’intensifier. L’été 2024 a été le plus chaud jamais enregistré, aggravant sécheresses et inondations. À Mayotte, le cyclone Chido a causé 39 décès et plus de 5 600 blessés. La multiplication de ces événements pousse les assureurs à revoir leurs modèles de couverture et à absorber des coûts en forte hausse.
Climat : des catastrophes plus fréquentes et plus coûteuses
En parallèle, les catastrophes naturelles continuent de s’intensifier en fréquence et en intensité, plaçant ce risque en troisième position, comme l’année passée. L’été 2024 a été le plus chaud jamais enregistré, aggravant sécheresses et inondations. À Mayotte, le cyclone Chido a causé 39 décès et plus de 5 600 blessés. La multiplication de ces événements pousse les assureurs à revoir leurs modèles de couverture et à absorber des coûts en forte hausse pour répondre au défi climatique.
Santé et pénuries : des défis invisibles mais croissants
Si entre 2023 et 2024, on enregistre une légère baisse de l’absentéisme en entreprise, ce taux a bondi de 18 % depuis 2020, en partie à cause de troubles psychologiques, musculo-squelettiques et psychosociaux. La santé mentale, fragilisée par une incertitude généralisée, devient un facteur clé de risque pour les entreprises et le système de protection sociale. En France, un jeune sur cinq, âgé de 18 à 24 ans, présente des signes dépressifs graves (20,8 %) avec une hausse de près de 80 % depuis 4 ans selon le dernier Bulletin épidémiologique hebdomadaire (BEH) publié le 14 février par Santé Publique France, un ensemble de faits appelant les assureurs à repenser leurs offres pour mieux accompagner ces nouvelles fragilités.
Les tensions sur les matières premières et l’énergie s’intensifient également. L’Europe dépend à près de 100 % (chiffre de 2021) de la Chine pour les terres rares, essentielles aux technologies numériques et à la transition écologique. La hausse des coûts de l’énergie affecte aussi bien l’industrie que les particuliers, impactant directement le pouvoir d’achat et la rentabilité des entreprises. La transition énergétique nécessite des investissements massifs pour éviter un déséquilibre économique durable.
Vers une assurance plus résiliente
Face à ces défis, CNP Assurances adapte ses stratégies sur plusieurs fronts.
- En cybersécurité, elle a renforcé ses politiques de protection des données et développé des campagnes de sensibilisation, avec des tests réguliers pour mesurer la vulnérabilité des collaborateurs aux cyberattaques.
- Sur le plan économique, l’assureur anticipe l’instabilité financière en ajustant ses stratégies d’investissement et en excluant certains actifs à haut risque. Il met également en place des mesures pour limiter l’impact de la précarité sur l’accès aux assurances. Une mesure qui peut questionner, quand l’assurance repose sur la mutualisation.
- Face au dérèglement climatique, CNP Assurances privilégie les investissements durables et s’engage à atteindre 30 milliards d’euros d’investissements verts d’ici fin 2025. Elle renforce aussi sa gestion des risques climatiques à travers des stress tests et l’intégration de critères environnementaux dans ses choix d’investissement.
- Pour la santé et la protection sociale, l’assureur développe des solutions de micro-assurance, notamment en Amérique latine, et soutient des initiatives pour améliorer le bien-être mental, comme le programme Coop-Addictpour lutter contre les addictions. En interne, des actions spécifiques sont mises en place pour accompagner les salariés face aux risques psychosociaux.
- Sur la question des ressources et de l’énergie, CNP Assurances optimise sa consommation en réduisant son empreinte environnementale, en favorisant l’éco-conception de ses outils numériques et en investissant dans des projets d’efficacité énergétique.
Dans un monde en mutation rapide, les assureurs doivent sans cesse adapter leurs stratégies. Anticipation, diversification et innovation sont désormais les clés d’une résilience durable.
