Avec Beneficiary, Allianz France et Testamento apportent une réponse moderne aux enjeux de transmission en simplifiant la rédaction de la clause bénéficiaire.
Souscrire une assurance vie, c’est avant tout penser à l’avenir et à la protection des proches. Pour répondre à cette problématique, Allianz France a lancé en partenariat avec Testamento, un outil digital appelé Beneficiary, destiné à guider les assurés dans la rédaction de leur clause bénéficiaire. Déployé auprès de ses conseillers et agents généraux, cet outil se veut à la fois simple et flexible, afin d’adapter la clause aux nouvelles réalités familiales et patrimoniales.
Souscrire une assurance vie, c’est avant tout penser à l’avenir et à la protection des proches.
Pourtant, un élément crucial du contrat, la clause bénéficiaire, reste souvent négligé : c’est elle qui détermine qui recevra le capital en cas de décès. Beneficiary, lancé en partenariat avec Testamento, est un outil digital destiné à guider les assurés dans la rédaction de leur clause bénéficiaire. Déployé auprès de ses conseillers et agents généraux, cet outil se veut à la fois simple et flexible, afin d’adapter la clause aux nouvelles réalités familiales et patrimoniales.
La clause bénéficiaire, un choix déterminant mais souvent négligé
La clause bénéficiaire est un élément essentiel du contrat d’assurance vie, pourtant trop souvent laissée en l’état avec la formule par défaut. Celle-ci, qui privilégie le conjoint et les enfants, convient dans les situations familiales classiques, mais devient rapidement inadaptée lorsque la famille est recomposée ou que des héritiers non directs sont impliqués. Une étude menée en 2024 par Testamento révèle d’ailleurs que près de 73 % des assurés de plus de 50 ans n’ont jamais mis à jour leur clause bénéficiaire. Un chiffre qui questionne quand on sait qu’environ 45 % des mariages se terminent par un divorce, bien que ce chiffre soit en baisse. Des situations qui peuvent entraîner des complications juridiques et fiscales en cas de décès, rendant d’autant plus nécessaire la personnalisation de cette clause.
Beneficiary : une innovation pour personnaliser la clause
C’est dans ce contexte que Beneficiary se positionne comme une solution innovante. Cet outil permet aux assurés de rédiger, de manière autonome ou assistée, une clause bénéficiaire qui correspond à leur situation spécifique, une flexibilité s’adaptant à la réalité.
Disponible d’abord pour les conseillers du réseau Allianz, puis étendu à ses agents généraux, l’outil propose un parcours digital sécurisé et intuitif, avec des formulations adaptées aux besoins de chaque assuré. Ce processus est accompagné d’un conseiller pour ceux qui souhaitent être guidés dans cette démarche. L’objectif est de rendre cette démarche plus accessible et compréhensible, dans un secteur et une actualité où la transmission du patrimoine reste un enjeu de taille.
La clause à options : un atout supplémentaire pour sécuriser la transmission
Une autre innovation importante de l’outil Beneficiary est la possibilité d’intégrer une clause à options. Ce mécanisme permet au bénéficiaire, souvent le conjoint survivant, de choisir la répartition du capital parmi plusieurs options préétablies, selon sa situation au moment du décès. Cette flexibilité, tout en offrant une sécurité juridique, est un moyen efficace de personnaliser la gestion de la transmission des biens, en simplifiant également une démarche souvent perçue comme complexe. Le rappel de ces possibilités à l’assuré dans ses moments de vie qui l’impacteront sera clé.
