Face au vieillissement de la population et à l’évolution du marché du travail, les systèmes de retraite à travers le monde sont sous pression. Le Allianz Global Pension Report 2025 met en lumière les défis majeurs auxquels les économies doivent faire face pour assurer une couverture pérenne des retraités.
Dans un contexte de transition démographique accélérée, les gouvernements et les acteurs de l’assurance doivent adapter leurs stratégies pour garantir la soutenabilité des pensions tout en préservant l’équilibre des finances publiques.
Un classement des systèmes de retraite par pays
L’étude d’Allianz analyse et compare les systèmes de retraite de plusieurs pays en s’appuyant sur des critères clés tels que la viabilité financière, la couverture sociale et la qualité des prestations. Les pays nordiques et l’Europe occidentale continuent d’afficher des performances solides grâce à une gestion équilibrée entre répartition et capitalisation. À l’inverse, certaines économies émergentes, bien que dynamiques, doivent encore renforcer leurs mécanismes de protection sociale pour garantir un vieillissement en toute sécurité.
Les principaux défis identifiés
Parmi les principaux défis relevés dans le rapport, trois tendances se dégagent :
– Le vieillissement accéléré de la population : dans plusieurs pays développés, la proportion de retraités par rapport aux actifs augmente considérablement, mettant en péril l’équilibre des régimes par répartition.
– L’évolution du marché du travail : la précarisation de l’emploi et l’essor du travail indépendant compliquent la constitution de droits à la retraite, nécessitant une refonte des modèles de financement.
– Les pressions budgétaires : les gouvernements doivent faire face à une augmentation des dépenses liées aux retraites tout en maîtrisant leur dette publique.
Vers des réformes indispensables
Pour répondre à ces enjeux, le rapport propose plusieurs pistes d’adaptation, parmi lesquelles :
– Une diversification des sources de financement, en favorisant l’épargne individuelle et les régimes complémentaires.
– L’extension de l’âge de départ à la retraite, afin d’ajuster la durée de cotisation à l’espérance de vie croissante.
– L’intégration accrue du numérique et de l’intelligence artificielle, pour optimiser la gestion des pensions et faciliter l’accès aux informations pour les assurés.
Une opportunité pour les assureurs
Dans ce contexte, les assureurs et gestionnaires d’actifs ont un rôle clé à jouer en proposant des solutions innovantes adaptées aux nouveaux besoins des retraités et actifs. Le développement de produits de retraite sur-mesure, associant assurance vie, épargne et capitalisation, pourrait permettre de combler les lacunes des systèmes traditionnels.
L’Allianz Global Pension Report 2025 constitue une ressource précieuse pour les acteurs du secteur de l’assurance et de la finance souhaitant anticiper les évolutions du marché et proposer des solutions adaptées aux défis de demain.
