L’industrie de l’assurance évolue rapidement sous l’impulsion de trois tendances majeures en 2025 : l’intelligence artificielle (IA), les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), et la cybersécurité.
D’après une étude menée par GlobalData, ces transformations impactent à la fois les attentes des consommateurs et les stratégies des assureurs qui doivent s’adapter à un marché en mutation.
L’IA, déjà largement adoptée dans le secteur, continue de gagner en popularité. 43 % des consommateurs mondiaux se disent prêts à utiliser des outils basés sur l’intelligence artificielle pour la détermination de leurs primes d’assurance. Les consommateurs chinois affichent le plus haut niveau d’acceptation, tandis que les Australiens restent plus réticents.
L’ESG devient également un enjeu central pour les assureurs, avec 51,3 % des consommateurs mondiaux qui estiment que les compagnies d’assurance doivent jouer un rôle actif dans la lutte contre le changement climatique. Pourtant, peu de produits d’assurance grand public sont aujourd’hui spécifiquement axés sur la durabilité.
Enfin, la cybersécurité est perçue comme une opportunité de croissance majeure, notamment avec l’essor des assurances contre les risques numériques. 26,4 % des consommateurs se disent intéressés par une assurance cyber personnelle, un chiffre qui grimpe à 36,7 % pour les 18-24 ans, révélant un fort potentiel d’expansion du marché.
Une adoption croissante de l’IA dans l’assurance
L’intelligence artificielle est en train de redéfinir les processus assurantiels. Son intégration dans les parcours clients permet d’optimiser la gestion des sinistres, l’analyse des risques et la relation client.
Selon Ben Carey-Evans, analyste chez GlobalData, les outils d’IA deviennent un canal de communication efficace, réduisant la pression sur les services clients traditionnels comme les appels téléphoniques et les emails.
L’IA se généralise également dans l’analyse des comportements et la gestion des polices d’assurance. Grâce à des algorithmes avancés, les assureurs peuvent adapter les primes en fonction des habitudes des assurés, permettant une personnalisation accrue des contrats et une meilleure gestion des risques.
La montée en puissance des enjeux ESG
La prise en compte des critères ESG devient un levier stratégique pour les assureurs qui souhaitent aligner leurs produits avec les attentes croissantes des consommateurs en matière de durabilité.
L’étude de GlobalData révèle que 51,3 % des consommateurs mondiaux attendent des compagnies d’assurance qu’elles participent activement à la transition écologique. Toutefois, malgré des engagements à long terme, les assureurs tardent à proposer des produits spécifiques liés au développement durable.
Le marché de l’assurance doit encore innover pour intégrer davantage de solutions ESG telles que :
– Des produits d’assurance récompensant les comportements écoresponsables des assurés.
– Le financement de projets verts et d’énergies renouvelables via les fonds d’investissement des compagnies d’assurance.
– La prise en compte des risques climatiques dans les calculs actuariels et la tarification des polices.
La cybersécurité, un marché en plein essor
Avec la multiplication des cyberattaques, les consommateurs se montrent de plus en plus soucieux de la protection de leurs données personnelles. L’assurance cyber se positionne ainsi comme un produit clé en 2025, en particulier pour les jeunes générations.
L’étude révèle que 26,4 % des consommateurs se disent prêts à souscrire une assurance cyber personnelle, un chiffre qui grimpe à 36,7 % chez les 18-24 ans.
Les défis pour les assureurs consistent à trouver un équilibre entre tarification compétitive et couverture des risques. L’augmentation des cyberattaques pousse les compagnies à adapter leurs modèles de tarification et à proposer des solutions sur mesure en fonction des profils de risque des assurés.
L’essor de l’assurance pour véhicules électriques et l’Internet des objets
L’étude met également en lumière des tendances émergentes dans le domaine de l’assurance automobile et des objets connectés.
- Assurance des véhicules électriques (VE) :
- 31,6 % des propriétaires de véhicules thermiques prévoient de passer à l’électrique d’ici deux ans.
- 67,7 % envisagent cette transition dans les dix prochaines années.
- 54,5 % des consommateurs se disent prêts à acheter leur assurance directement auprès des constructeurs automobiles.
Cette évolution nécessite une adaptation des offres d’assurance, avec de nouveaux modèles de tarification et des produits adaptés aux spécificités des voitures électriques.
- Internet des objets (IoT) et assurance personnalisée :
- 37,8 % des consommateurs mondiaux utilisent quotidiennement des trackers d’activité.
- L’IoT permet une personnalisation avancée des polices d’assurance, en s’appuyant sur des données en temps réel pour évaluer les comportements et ajuster les couvertures.
Selon Ben Carey-Evans, cette transformation pousse les assureurs à innover en matière de souscription et de tarification pour répondre aux attentes des consommateurs et maintenir leur compétitivité.
Une industrie en mutation face aux nouvelles attentes
L’assurance de demain sera marquée par une personnalisation accrue, une meilleure prise en compte des enjeux environnementaux et une adaptation aux nouvelles menaces numériques.
En intégrant l’IA, l’ESG et la cybersécurité dans leurs offres, les assureurs pourront anticiper les évolutions du marché, améliorer l’expérience client et renforcer leur résilience face aux nouveaux risques.
