Lancé par Yakoota, cet outil permet de comparer les contrats d’assurance en s’appuyant sur des critères objectifs, au-delà du prix. Une initiative qui pourrait transformer les pratiques sur un marché encore inégal.
Face à la complexité du marché des assurances, Yakoota propose une innovation : un baromètre de la qualité des contrats, basé sur l’intelligence artificielle. À travers son Assur-Score, inspiré du Nutri-Score, ce système de notation se concentre sur des données factuelles pour guider les assurés dans leur choix. Ce dispositif s’avère particulièrement pertinent pour les garanties incendie, où les écarts de qualité entre les contrats restent significatifs.
Un comparateur qui redéfinit les critères de choix
Les études menées par Yakoota révèlent une lacune majeure : les comparateurs traditionnels privilégient souvent les prix, parfois au détriment de la qualité. Une pratique qui laisse de nombreux assurés insatisfaits et qui peut fragiliser aussi les assureurs proposant des contrats plus complets. Le baromètre Yakoota ambitionne donc de rééquilibrer cette dynamique en popularisant un indicateur de qualité fiable, du fait de son indépendance.
Avec une pondération attribuant 50 % à la qualité des couvertures, 30 % à la gestion, et 20 % à des critères ESG et digitaux, cet outil entend devenir un standard de référence. Les assurés, quant à eux, peuvent personnaliser ces poids pour trouver l’assurance qui correspond réellement à leurs attentes.
Des garanties incendie notées avec rigueur
L’assurance incendie, obligatoire dans le cadre des contrats habitation, est une protection essentielle. En effet, les sinistres liés aux incendies affichent un coût moyen de 11 000 €, supérieur à celui des autres sinistres (2 000 €). Le baromètre Yakoota attribue un Assur-Score moyen de 63 % aux contrats étudiés, avec des résultats allant de 41 % à 88 %.
Les meilleurs scores reviennent à la MAIF, la MACIF et Abeille Assurances, notamment grâce à leurs clauses favorisant la prévention et un accompagnement efficace en cas de sinistre. Ces mesures incluent des recommandations sur le ramonage, une précaution clé mise en lumière lors d’incendies récents en Californie. À l’inverse, Thélem Assurances, Léocare et Acheel se situent en bas du classement, soulignant des faiblesses en termes de couverture ou de services.
Vers de meilleures qualités de service
Le baromètre met aussi en évidence un enjeu : la prévention et l’accompagnement après sinistre restent insuffisamment intégrés dans la majorité des contrats. Par exemple, la prise en charge des dégâts causés par les interventions des secours n’est pas systématique. Yakoota insiste sur l’importance d’améliorer ces aspects face à un risque d’incendie exacerbé par le changement climatique.
Par ailleurs, ce nouvel outil se distingue par sa capacité à évaluer les assurances au-delà de leur simple coût. En intégrant des dimensions telles que la qualité des garanties, la gestion des contrats, le score ESG, de plus en plus importants pour les clients, ou encore la performance digitale, il donne une vision globale et adaptée aux besoins de chaque assuré. Par ricochet, cet outil incite aussi les assureurs à élever leurs standards et à optimiser leurs services dans le cadre de cette garantie essentielle.
Un outil d’intelligence augmentée pour un marché équitable
Portée par l’intelligence artificielle, cette innovation marque un tournant dans le secteur. Grâce à son approche et sa technologie, le baromètre Yakoota ambitionne de démocratiser l’accès à une information fiable à travers une notation reposant sur des données factuelles, qui d’une part “analyse et compare les faits recueillis sur chaque contrat et non les opinions subjectives” afin d’éviter des biais, et d’autre part, “Yakoota investigue les opinions exprimées pour établir des faits”. S’il s’agit d’une méthode reconnue, elle semble néanmoins assez floue, bien que l’entreprise s’engage à mettre en œuvre des contrôles de qualité, et partage avec les assureurs concernés les données utilisées. Elle avertit néanmoins qu’elle décline toute responsabilité “quant aux éventuelles erreurs restantes présentes dans les données”, ce qui n’est pas non plus étonnant compte tenu du flou juridique sur ces questions dans le domaine.
En s’adressant à la fois aux particuliers et aux professionnels, Yakoota représente aussi une grande avancée à une question souvent négligée : comment choisir une assurance adaptée à ses besoins sans compromis sur la qualité ? Ce modèle pourrait bien devenir incontournable dans un marché appelé à évoluer face aux défis économiques et climatiques.