Dans un contexte de multiplication des sinistres et d’intensification des risques, l’assurance doit évoluer.
Découvrez comment les initiatives innovantes d’Allianz France et de l’ENSAE Paris redéfinissent les paradigmes du secteur.
Une diversification et une intensification des risques sans précédent
Entre catastrophes naturelles, cyberattaques et troubles sociaux, les risques auxquels les assureurs sont confrontés se multiplient et s’intensifient. En 2023, les émeutes urbaines en France ont représenté près d’un milliard d’euros de pertes assurées, illustrant l’ampleur des défis à venir. Cette complexité accrue impose une transformation profonde des modèles assurantiels.
Pierre Vaysse, membre du comité exécutif d’Allianz France, et Olivier Lopez, professeur à l’ENSAE Paris, insistent sur la nécessité de réinventer l’assurance pour répondre aux enjeux actuels. Les principes traditionnels de mutualisation et d’assurabilité sont fragilisés, rendant urgente la création de solutions plus résilientes et inclusives.
L’importance d’une modélisation innovante des risques extrêmes
Pour anticiper les impacts des risques émergents, il est essentiel de moderniser les outils de modélisation. Grâce à l’intelligence artificielle (IA) et à l’analyse de données complexes, les assureurs peuvent affiner leurs prévisions et réduire les incertitudes. Ces avancées technologiques permettent une évaluation plus précise des périls climatiques et technologiques, contribuant ainsi à une meilleure anticipation des sinistres.
Cette approche scientifique des données offre également l’opportunité de diminuer les primes, rendant l’assurance plus accessible tout en maintenant une couverture optimale.
Vers une meilleure répartition des risques
La gestion des risques nécessite une collaboration renforcée entre les acteurs publics et privés. Les mécanismes de mutualisation doivent être repensés pour équilibrer les responsabilités entre assureurs, assurés et institutions publiques. Les partenariats public-privé peuvent jouer un rôle clé dans la mise en œuvre de solutions innovantes, notamment pour répondre aux défis liés aux changements climatiques.
Encourager une culture du risque et renforcer la prévention
La réduction des sinistres passe par une sensibilisation accrue aux enjeux de prévention. Développer une culture du risque auprès des entreprises et des particuliers est indispensable pour minimiser la gravité des impacts. Les politiques de prévention doivent être accessibles, efficaces et intégrées dans une stratégie globale.
Une chaire d’excellence dédiée aux risques émergents
Allianz France, en collaboration avec l’ENSAE Paris et la Fondation du Risque, a lancé une chaire dédiée à l’assurabilité des risques émergents. Cette initiative pluridisciplinaire vise à combiner recherche académique et expertise pratique pour développer des outils concrets. Les périls climatiques y occupent une place centrale, mais les recherches s’étendent également aux risques sociaux, sanitaires et technologiques.
Ce projet ambitieux cherche à transformer les innovations scientifiques en applications opérationnelles pour les assureurs, tout en nourrissant le débat public sur la résilience collective.
Une vision pour l’avenir de l’assurance
Repenser les modèles assurantiels est essentiel pour préserver l’accès à une couverture de qualité. En investissant dans la recherche et en renforçant la coopération entre les parties prenantes, Allianz France et ses partenaires entendent poser les bases d’une assurance capable de relever les défis du XXIe siècle.
