Selon le nouvel Observatoire de l’épargne réalisé en octobre 2024 par Garance, groupe mutualiste, et en partenariat avec Viavoice*, les Français sont désorientés, méfiants et préoccupés par l’avenir de leur retraite.
Si 36% d’entre eux ont le sentiment de bien comprendre le système de retraites, ce qui est déjà peu, seul 8% y parviennent. Entre un manque d’informations et un sentiment d’injustice entre générations, la défiance atteint des sommets. Les conclusions sont sans appel.
Un système de retraite incompris et jugé inéquitable
À l’heure où le financement des retraites et l’âge légal de départ continuent d’alimenter le débat public, une statistique fait froid dans le dos : seuls 8% des Français savent comment fonctionne réellement le système de retraite.
Ce chiffre diminue même chez les actifs (7%). Qu’ils soient cadres, artisans, employés ou professions libérales 92 % d’entre eux sont dans le flou, désorientés par la complexité d’un système qu’ils jugent opaque. Les retraités, directement concernés sont quant à eux 86% à ne pas savoir répondre correctement aux questions.
Parmi les plus grosses incompréhensions :
- 74% des Français ne connaissent pas le circuit de cotisations du système de retraite
- 51% ne connaissent pas la source de financement du système de retraite
- 49% ne connaissent pas les bénéficiaires du système de retraite
Ce manque de compréhension alimente un profond sentiment d’injustice. 68 % des Français estiment que le système de retraite est inéquitable entre les générations, nourrissant une méfiance durable. En effet, 70% des interrogés perçoivent le système actuel comme inadapté à l’évolution de la société et insuffisant pour répondre aux attentes des jeunes actifs comme des futurs retraités.
De plus, 62% des Français se disent peu informés quant à leur retraite, un chiffre qui augmente pour certaines catégories de population :
– 74% pour les 35-49 ans,
– 70% pour les CSP -,
– 68% pour les femmes.
Il faut dire que la construction du système entre le régime obligatoire, dont les niveaux de cotisations et de prestations varient selon les situations, et les régimes complémentaires, gérées par plusieurs institutions, constitue une nébuleuse pour beaucoup.
Un désir d’épargner… mais un accès limité
Et si près de 9 français sur 10 (86%) déclarent vouloir épargner davantage notamment pour préparer leur retraite (82%), ils se heurtent à des freins significatifs. D’une part, leur situation financière personnelle limite leur capacité d’épargne (inflation à 4,9% en 2023 en France) ; d’autre part, un véritable manque d’éducation financière empêche nombre d’épargnants de s’orienter efficacement vers des solutions adaptées et censées.
« Les Français veulent épargner, mais ils sont trop souvent livrés à eux-mêmes face à un système complexe voire déshumanisé. » commente Virginie Hauswald, Directrice Générale de Garance. « Il est urgent de leur donner les moyens de mieux comprendre, de réellement démocratiser l’accès à l’épargne, pour qu’ils puissent se projeter dans l’avenir sereinement. »
Démocratiser l’accès à l’épargne pour restaurer la confiance
81% des Français se déclarent inquiets : face à un système de retraite jugé complexe, précaire, et à une épargne souvent perçue comme inaccessible, il est prioritaire de repenser l’accès à la préparation de la retraite.
La démocratisation, ou libération, de l’accès à l’épargne repose sur plusieurs leviers :
- Transparence et clarté des produits, notamment l’explicitation des spécificités techniques fiscales relatives aux produits et solutions d’épargne proposées ;
- Acculturation des Français au sujet des placements dans une démarche de pilotage domestique de l’épargne, supposant des efforts en matière d’éducation financière et de vulgarisation de l’information ;
- Sanctuarisation de la faculté d’épargner dans une situation de structure contrainte de revenus contraints. Garance a d’ailleurs développé une solution d’épargne par cagnottage, par laquelle les consommateurs français peuvent alimenter leurs solutions d’épargne à partir de leur consommation du quotidien.
Dans cette dynamique, Garance a travaillé avec l’influenceur financier Guillaume Simonin, connu pour ses feuilles volantes ultra simplifiées. Les 4 feuilles sur la retraite sont disponibles ici.
Le « tour de France de la retraite Garance » vient également de se terminer, un replay vidéo est accessible sur YouTube pour toutes celles et ceux qui souhaitent lever le voile sur ce sujet :
*Etude Viavoice – Garance. Interviews réalisées du 13 septembre au 16 septembre 2024. Enquête réalisée auprès d’un échantillon de 1000 personnes représentatif de la population française propriétaire âgée de 18 ans et plus, résidant en France. Les interviews ont été réalisées en ligne. Représentativité assurée par la méthode des quotas appliquée aux critères suivants : sexe, âge, profession, région et catégorie d’agglomération.
Selon CP
