L’industrie de l’assurance, bien qu’historiquement fondée sur des tableaux actuariels et des certitudes statistiques, retrouve un nouvel élan grâce à l’innovation technologique.
Dans un contexte où les risques climatiques et autres menaces deviennent de plus en plus fréquents, les professionnels du secteur trouvent des raisons d’espérer dans les avancées technologiques qui transforment leur métier.
La technologie au service de l’assurance
Dans son ouvrage The Geography of Hope, l’ancien rédacteur en chef du San Jose Mercury News, David Yarnold, partage des récits inspirants issus de divers secteurs. Parmi eux, un chapitre est consacré aux innovations dans l’assurance. Ce livre, publié à l’automne 2024, explore comment des technologies modernes aident l’industrie à mieux gérer les sinistres, un aspect crucial pour renforcer la résilience face aux catastrophes.
Ryan Bank, en collaboration avec le Geospatial Insurance Consortium (GIC), a marqué un tournant dans ce domaine en proposant des solutions de gestion des sinistres post-catastrophes naturelles. Ce partenariat a permis à des assureurs comme Brit Insurance, sous l’égide de Lloyd’s of London, de réduire drastiquement le coût de règlement des sinistres liés aux ouragans, passant de 12 000 à seulement 8 dollars par sinistre.
Les défis des catastrophes climatiques
Les catastrophes naturelles, notamment les ouragans, inondations et incendies, ont durement touché des régions comme la Californie et la Floride ces dernières années. Les ouragans Harvey, Irma et Maria en 2017 et les incendies dévastateurs en 2018 en Californie ont révélé les faiblesses des systèmes traditionnels de gestion des sinistres.
Brit Insurance, l’un des principaux acteurs du marché des assurances aux États-Unis, a su tirer parti des innovations technologiques proposées par le GIC. Ces outils permettent une évaluation rapide et précise des dommages grâce à des données géospatiales et à l’intelligence artificielle (IA). L’un des responsables technologiques de Brit décrit les systèmes internes comme des « clients des données GIS », capables d’interpréter les images satellite pour identifier et catégoriser les sinistres.
La rapidité, un facteur clé dans la satisfaction client
Dans un secteur où la rapidité des règlements est primordiale, l’intégration de données géospatiales et d’algorithmes d’IA a permis à Brit de se démarquer de ses concurrents. Après les incendies de Maui en 2023, Brit a pu régler 80 % des premières réclamations en quelques jours, alors que d’autres assureurs peinaient encore à identifier les sinistres.
Cette approche proactive de l’assurance repose sur des outils innovants comme la plateforme Stoïk Protect et l’accès à des données en temps réel. Ces avancées permettent aux assureurs d’offrir une réponse quasi immédiate à leurs clients, réduisant ainsi l’impact financier des sinistres et améliorant la satisfaction client.
L’avenir de l’assurance grâce à l’innovation
L’utilisation de la technologie par Brit Insurance et d’autres acteurs du secteur montre que l’innovation est essentielle pour répondre aux défis contemporains. En combinant l’IA, les données géospatiales et les systèmes d’évaluation des sinistres, l’industrie de l’assurance devient plus réactive et résiliente face aux risques climatiques croissants.
La technologie ne remplace pas l’expertise humaine, mais elle l’augmente de manière significative, offrant ainsi une meilleure gestion des risques et des sinistres. Comme le souligne David Yarnold dans The Geography of Hope, l’innovation est aujourd’hui l’espoir de tout un secteur.
