En 2024, le secteur de l’assurance doit s’adapter à plusieurs mutations du paysage économique. L’émergence de technologies nouvelles telles que l’Intelligence Artificielle représente autant un défi qu’une opportunité pour le secteur assurantiel.
Le ralentissement économique dans des villes comme Madrid ou Barcelone, et l’apparition de nouveaux risques émergents impactent considérablement le milieu et incitent les assureurs à développer de nouvelles stratégies.
L’impact de l’Intelligence Artificielle et des technologies émergentes
Cette année, l’intelligence artificielle (IA) comme d’autres technologies, occupe une place importante dans le secteur de l’assurance. Elle est un outil qui aide les assureurs dans différents domaines d’expertise.
L’IA permet une évaluation des dommages plus rapide et plus précise, ce qui est essentiel pour accélérer le processus de réclamation et améliorer l’expérience clients. De plus, l’IA peut être utilisée dans la détection des fraudes en analysant les données pour identifier les comportements suspects.
L’IA générative, en particulier, est à la pointe de l’innovation dans le secteur. Elle offre des possibilités de personnalisation et d’efficacité accrues. Les compagnies d’assurance utilisent ces technologies pour segmenter les clients de manière plus précise, en développant des offres personnalisées qui répondent mieux aux besoins individuels.
L’impact d’autres technologies émergentes comme l’Internet des Objets (IoT) joue également un rôle clé, connectant des objets du quotidien pour générer des données précieuses qui aident à prévenir les pertes et à proposer des polices d’assurance plus rentables. Par exemple, des dispositifs IoT peuvent alerter les assureurs d’un problème imminent dans une entreprise, permettant une intervention pour éviter des dommages.
Les chatbots et le machine learning permettent de communiquer avec les clients, améliorant l’expérience clients et la disponibilité des services. D’ici 2025, il est prévu que 95 % de toutes les interactions avec les consommateurs se feront via ces assistants virtuels.
Ces avancées technologiques présentent donc des opportunités considérables pour le secteur des assurances. Cependant, elles soulèvent des questions de confidentialité des données, de sécurité et d’éthique.
De plus, bien qu’étant un outil précieux pour le secteur, l’IA représente un défi majeur. Les assureurs doivent faire face à une nouvelle réglementation. En effet, de nouvelles règles sont mises en place pour encadrer l’utilisation de l’IA, notamment en ce qui concerne l’éthique et la transparence.
Le secteur de l’assurance doit également s’adapter à une nouvelle façon de gérer les données et une nécessaire sécurisation de celles-ci. Le respect de la vie privée des clients doit également être respecté, ce qui n’est pas évident lorsque de grandes masses de données sont générées.
Le ralentissement économique
D’après Mapfre Economics, l’économie espagnole devrait connaître un ralentissement de sa croissance en 2024. La croissance attendue est de 1,4 % (2,5 % en 2023). Cette situation devrait s’améliorer en 2025, année où une croissance de 1,8 % est attendue. Cet environnement se répercuterait dans les prochains mois sur les branches les plus cycliques du secteur de l’assurance, notamment sur l’activité Non-Vie, pour laquelle une croissance des primes de 4,3 % est estimée, contre 6,8 % en 2023.
Le secteur des assurances est étroitement lié à la santé économique globale d’un pays, car il dépend de la capacité des individus et des entreprises à investir dans des polices d’assurance. Une économie en croissance tend à stimuler la demande pour divers types d’assurances, y compris mais non limités à l’assurance-vie, l’assurance santé, et l’assurance de biens et responsabilité civile. En revanche, un ralentissement économique peut entraîner une baisse de cette demande, car les consommateurs et les entreprises cherchent à réduire leurs dépenses.
Les risques émergents
L’environnement mondial dans lequel nous opérons exige que le secteur de l’assurance réagisse et s’adapte aux nouveaux risques émergents. Ces risques émergents comprennent des défis tels que les cyberattaques, les changements climatiques, et les évolutions économiques qui peuvent influencer la fréquence et la sévérité des sinistres.
Les cyberattaques sont devenues une préoccupation majeure pour le secteur de l’assurance, car elles peuvent entraîner des pertes financières importantes pour les entreprises et les assureurs. La nécessité de couvertures d’assurance contre les cyber-risques est donc de plus en plus pressante.
Le changement climatique est un autre risque émergent ayant des conséquences sur le secteur de l’assurance. Les événements météorologiques extrêmes, tels que les tempêtes, les inondations et les sécheresses, deviennent plus fréquents et plus intenses, ce qui augmente le nombre de sinistres et, par conséquent, les coûts pour les assureurs.
En outre, l’environnement économique fluctuant peut également être risqué pour le secteur de l’assurance. Les crises économiques, les fluctuations des marchés financiers et les changements dans la réglementation peuvent tous affecter la capacité des assureurs à couvrir les sinistres et à rester rentables.
Pour faire face à ces aléas, les assureurs en Espagne doivent constamment évaluer et ajuster leurs stratégies de gestion des risques.
Ces tendances indiquent une période de transformation assez profonde pour le secteur de l’assurance en Espagne. Pour rester concurrentiels, les assureurs devront s’adapter et innover tout en se conformant à la réglementation.
