Face aux défis posés par l’inflation, les incertitudes géopolitiques et une réglementation de plus en plus stricte, le secteur de l’assurance en Asie voit la technologie émerger comme un moteur clé pour naviguer dans un paysage tumultueux.
Digitalisation et automatisation : une transformation inéluctable
Selon une enquête de Gartner, 58 % des répondants du secteur de l’assurance ont alloué des fonds accrus pour l’innovation numérique. Cette tendance vers la digitalisation, accélérée par la pandémie de COVID-19, devrait se poursuivre en 2024. Les insurtech jouent un rôle crucial en améliorant les performances des assureurs grâce aux technologies modernes.
L’hyper-personnalisation de la chaîne de valeur de l’assurance
En Asie-Pacifique (APAC), les attentes des clients évoluent vers des expériences personnalisées. Une enquête de Capco révèle que 94 % des assurés à Hong Kong et 90 % dans la région de la Grande Baie (GBA) seraient motivés à partager des données personnelles supplémentaires en échange de services personnalisés, de primes moins chères et de processus de réclamation améliorés. Les assureurs répondent à cette demande en utilisant de plus en plus les algorithmes de machine learning (ML) et l’intelligence artificielle générative (gen AI) pour analyser les données comportementales des clients et personnaliser les produits d’assurance en temps réel.
Chatbots alimentés par l’IA et traitement du langage naturel (NLP)
Une autre tendance est l’utilisation de chatbots alimentés par gen AI et de NLP pour redéfinir l’engagement des assureurs avec leurs clients. Ces technologies permettent d’automatiser les tâches à travers la chaîne de valeur, aidant les clients et les conseillers à comprendre les couvertures de polices et à recommander des produits appropriés.
Le NLP analyse de vastes quantités de données textuelles pour évaluer les risques, détecter les activités frauduleuses et garantir la conformité des polices. Cette technologie aide également à comprendre les préférences des clients, les tendances du marché et les stratégies concurrentielles, facilitant ainsi des décisions basées sur les données et des campagnes de marketing ciblées.
Efficacité opérationnelle : une priorité essentielle
Dans le climat économique actuel, les assureurs sont sous pression pour fonctionner plus efficacement tout en offrant de la valeur à leurs clients. Par le passé, ils se concentraient sur la croissance et l’acquisition de clients, souvent en externalisant des tâches administratives pour réduire les coûts. Cependant, cette dépendance à la main-d’œuvre bon marché a freiné les avancées technologiques.
Récemment, les 29 ont donné la priorité à une refonte opérationnelle, utilisant des technologies comme l’automatisation et l’IA pour réduire les coûts et améliorer l’efficacité. Une étude de Clearwater Analytics de 2023 a montré que 86 % des professionnels de Hong Kong et de Singapour prévoyaient une augmentation des dépenses technologiques, en mettant l’accent sur l’IA, le ML et les solutions cloud pour améliorer l’efficacité opérationnelle et la prise de décision.
L’assurance intégrée : une opportunité en pleine croissance
L’assurance intégrée, une approche mettant en avant la commodité et la simplification des processus pour les consommateurs, est vue comme une grande opportunité pour les assureurs et les consommateurs. Elle permet aux clients d’accéder à des couvertures personnalisées au moment où ils en ont besoin, avec un processus d’inscription rapide et des réclamations sans tracas.
Pour les assureurs, l’assurance intégrée offre un potentiel significatif d’expansion du marché en offrant des canaux de distribution supplémentaires et en facilitant l’accès à de nouveaux segments de clientèle. Selon McKinsey and Company, le marché de l’assurance intégrée en Asie pourrait atteindre 270 milliards de dollars en termes de primes brutes émises (GWP) d’ici 2030, 66 % de cette croissance provenant du déplacement des GWP des canaux traditionnels vers les canaux intégrés.
Le secteur de l’assurance en Asie continue de se transformer grâce à l’innovation technologique. Les tendances telles que l’hyper-personnalisation, l’IA, le NLP et l’assurance intégrée redéfinissent la manière dont les assureurs interagissent avec leurs clients et améliorent leur efficacité opérationnelle.
