MetLife France, acteur de la prévoyance individuelle, a dévoilait récemment les conclusions de son baromètre CSA 2024, sondant les Travailleurs Non-Salariés (TNS) et les dirigeants de très petites entreprises (TPE) sur leurs préoccupations et exigences en matière de prévoyance.
Réalisée en ligne du 23 au 30 avril 2024, l’enquête inclut 411 participants, révélant des perspectives essentielles sur la perception et l’adoption de la prévoyance.
État des lieux de la prévoyance chez les TNS et les dirigeants de TPE
La récurrence annuelle de cette enquête permet de tracer l’évolution de la perception de la prévoyance chez les indépendants et petits entrepreneurs. Les résultats de 2024 montrent que, malgré une reconnaissance croissante de l’importance de la prévoyance, la couverture reste insuffisante.
Le taux d’équipement, bien que progressant, est encore fortement influencé par les revenus des répondants, indiquant une disparité dans l’accès à la prévoyance.
Un changement de perception vers plus de prévoyance
Il semble que 2024 marque un tournant où les TNS et dirigeants de TPE attribuent désormais une importance accrue à la prévoyance. Cela pourrait refléter une prise de conscience plus large des risques associés à leur activité professionnelle et personnelle.
Parallèlement, les résultats indiquent que les assureurs gagnent en légitimité pour offrir des services de prévention intégrés dans leurs solutions de protection individuelle.
Profil de prévoyance des TNS : entre lacunes et besoins pressants
Le baromètre de MetLife CSA 2024 révèle un déficit significatif dans la couverture de prévoyance des Travailleurs Non-Salariés (TNS) avec seulement 45% de répondants couverts. Ainsi, malgré leur vulnérabilité face aux aléas de la vie tels que le décès, l’invalidité et l’incapacité, un grand nombre de TNS ne bénéficient pas d’une prévoyance individuelle adéquate pour compléter les prestations de leurs régimes obligatoires.
Par exemple, les vétérinaires, les pharmaciens, les notaires et les professions libérales affiliées à la CIPAV ne perçoivent aucune indemnité journalière avant 90 jours.
Disparité de couverture selon les revenus
L’étude met également en lumière une corrélation nette entre le niveau de revenu et le taux de souscription à la prévoyance individuelle. Alors que 79% des TNS avec des revenus supérieurs à 60k€ disposent d’une prévoyance, ce taux chute à 39% pour ceux gagnant moins de 40k€.
Cette disparité souligne l’importance d’une prise de conscience sur les bénéfices d’une prévoyance adaptée et accessible financièrement.
Les barrières à la protection prévoyance
L’étude identifie le coût comme principal obstacle à l’équipement en prévoyance pour 61% des répondants.
Ce facteur est suivi de près par une méconnaissance significative du niveau de couverture offert par les régimes obligatoires, où seulement 19% des TNS se disent informés de leur couverture en cas de décès et 31% pour les indemnités journalières.
Perception de protection et connaissance de la couverture
Une majorité écrasante de TNS et de dirigeants de TPE (70%) estiment que leur régime obligatoire ne les protège pas adéquatement.
Cet écart notable entre la perception de protection et la réalité de la couverture indique un besoin critique d’éducation et de communication de la part des assureurs pour clarifier les avantages de la prévoyance individuelle.
Évolution et conscience accrue des TNS en matière de prévoyance
Bien que le taux d’équipement des TNS en prévoyance individuelle ait légèrement augmenté en 2024, atteignant 45% contre 41% l’année précédente, il demeure inférieur aux niveaux de 2018, qui étaient de 52%.
Cette évolution témoigne d’une prise de conscience croissante mais encore insuffisante de la nécessité de se protéger contre les risques financiers et de santé. En effet, il est notable que 50% des TNS perçoivent désormais la prévoyance comme une protection essentielle plutôt qu’une charge, marquant une augmentation de 7% par rapport à 2023.
De plus, une solution de prévoyance simplifiée et à un tarif compétitif pourrait convaincre 62% des TNS non équipés de souscrire, reflétant une ouverture croissante à des formules plus accessibles et économiques.
L’importance du rôle de l’assureur dans la prévention
La fonction de l’assureur évolue au-delà de la simple indemnisation, englobant désormais une dimension préventive importante. Une majorité de 67% des TNS et dirigeants d’entreprise reconnaissent désormais que les assureurs doivent jouer un rôle actif dans la prévention des problèmes de santé, incluant le bien-être physique et mental ainsi que la diététique.
Cette tendance est soutenue par un intérêt marqué pour des services qui améliorent le bien-être mental (36%) et la posture corporelle (27%). La disponibilité de ces services en tant que composantes gratuites d’un contrat de prévoyance est désormais un critère déterminant pour 45% des TNS dans leur choix d’une offre.
Ces données suggèrent non seulement une évolution des besoins et des attentes des TNS en matière de prévoyance, mais aussi une opportunité pour les assureurs de redéfinir leur offre en intégrant des services de prévention et de bien-être, renforçant ainsi leur rôle de protecteur et de partenaire dans la gestion du risque et de la santé.
Une évolution positive dans la perception de la prévoyance par les TNS
« Notre baromètre démontre une fois de plus l’importance de décrypter et d’expliquer les atouts de la prévoyance individuelle pour les TNS et dirigeants de TPE. Compte-tenu d’une conjoncture économique difficile, il nous apparaît nécessaire de démontrer l’impact de l’absence de couverture pour cette population en cas de coup dur. Notre mission, en tant qu’assureur, est également de développer l’axe de la prévention, pour les aider à préserver leur capital santé et contribuer à éviter justement les aléas de la vie. Afin de répondre à cette problématique, MetLife propose déjà des accompagnements inclus dans ses offres que ce soit en matière de conseils nutritionnels, de protection juridique (incluant un volet d’assistance psychologique), ou encore prochainement autour de la posture corporelle et des maux de dos. Conscients de l’importance d’accompagner au mieux ces professionnels, nous souhaitons renforcer nos services de prévention qui représentent une solution « gagnant-gagnant » pour les assurés comme pour les assureurs. », souligne Agnès Bruhat Directrice Générale de MetLife France.
En conclusion, l’enquête MetLife 2024 met en lumière non seulement les besoins actuels des TNS et dirigeants de TPE en matière de prévoyance mais aussi les opportunités pour les assureurs de redéfinir leur rôle.
En offrant des services qui vont au-delà de la simple indemnisation et en se positionnant en tant que partenaires actifs dans la prévention, les assureurs peuvent jouer un rôle crucial dans l’amélioration de la couverture de prévoyance.
