Assurland.com, comparateur d’assurances en ligne, a publié son baromètre annuel révélant une augmentation générale des primes d’assurance auto en 2023.
Cette hausse, qui s’élève à 3,3 %, porte le coût moyen à 651 euros annuellement. Il révèle également que des facteurs tels que l’augmentation des coûts de réparation et la sinistralité influencent cette hausse.
Analyse régionale des coûts d’assurance auto
Les facteurs tels que le taux d’accidentalité, les vols, et le lieu de stationnement sont essentiels pour les assureurs lorsqu’ils déterminent le montant des primes d’assurance auto. Selon l’Observatoire des vols de voitures mené par Coyote, l’Île-de-France est classée comme la région la plus affectée par ces sinistres, suivie par la région PACA et l’Auvergne-Rhône-Alpes. Certainement une des raisons pour lesquelles la région Île-de-France demeure la plus coûteuse pour assurer un véhicule, avec une prime moyenne de 771 euros. Parallèlement, c’est la région PACA qui enregistre la plus forte hausse avec +5%.
Par ailleurs, les données de l’ONISR indiquent que les routes en Île-de-France, autour de Lyon, et le long de la côte méditerranéenne sont particulièrement dangereuses, concentrant un nombre élevé d’accidents graves non mortels.
Malgré le statut de l’Île-de-France comme la région la plus chère en matière d’assurance auto en France, Paris n’est pas la ville où les primes sont les plus élevées. Marseille et Lyon affichent des coûts supérieurs. Ce phénomène s’explique par le fait que ce sont les départements limitrophes de Paris, notamment la Seine-Saint-Denis et le Val-de-Marne, qui influencent à la hausse les prix des assurances, avec des primes moyennes excédant les 800 euros.
En revanche, les régions de l’Ouest, incluant la Bretagne, les Pays de la Loire et la Nouvelle Aquitaine, offrent les tarifs les plus bas. Ces chiffres soulignent une variabilité significative des coûts d’assurance automobile en fonction de la localisation géographique.
L’impact de l’âge sur les primes d’assurance
Les jeunes conducteurs se heurtent à des tarifs d’assurance auto particulièrement élevés en raison de la politique tarifaire des assureurs qui reflète le risque associé à leur manque d’expérience. En effet, dès la première année de conduite, une surprime de 100% est généralement appliquée. Puis, 50% la deuxième année et de 25% la troisième, à condition qu’aucun sinistre ne soit déclaré durant ces périodes. Ainsi, ils continuent de subir des coûts disproportionnés pour leur assurance auto, avec une moyenne annuelle s’élevant à près de 1 400 euros.
De surcroît, depuis le début de l’année, la législation permet aux jeunes de 17 ans d’obtenir leur permis de conduire. En suivant la structure tarifaire actuelle, ces nouveaux conducteurs se retrouvent donc confrontés à des coûts comparables à ceux des conducteurs âgés de 18 à 25 ans. Pour alléger cette charge financière, il est vivement conseillé aux jeunes de choisir la conduite accompagnée, une option qui permet de réduire de moitié les surprimes imposées pendant les trois premières années de conduite. Cette mesure préventive non seulement facilite l’accès à la conduite pour les jeunes mais encourage également une entrée plus sûre et plus économique dans le monde de l’automobile.
Véhicules électriques et impact de la TSCA
En 2023, les propriétaires de voitures électriques bénéficiaient des primes d’assurance les plus basses, grâce à une suppression totale de la Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance (TSCA). Un contexte qui permettait des économies substantielles de 33% sur la garantie responsabilité civile et de 18% sur les garanties dommages.
Cependant, cette exonération totale a été ajustée pour être réduite à 75% pour les véhicules dont les certificats d’immatriculation sont émis entre le 1er janvier 2024 et le 31 décembre 2024. En conséquence, on peut s’attendre à une augmentation modeste des primes d’assurance pour les voitures électriques dans les mois à venir. Et particulièrement parce que cette mesure sera limitée aux deux premières années après l’immatriculation du véhicule.
De plus, les coûts élevés et la complexité des réparations des voitures électriques restent une préoccupation pour les assureurs. Des facteurs susceptibles d’influencer également à la hausse les primes d’assurance.
Par ailleurs, alors que la majorité des grandes marques de voitures subissent une hausse de leurs coûts d’assurance, les primes pour assurer les Tesla ont diminué de 6%. La raison évoquée est l’introduction de modèles plus abordables dans leur gamme.
Une hausse nationale de l’assurance auto en 2023 et 2024
Fin 2023, la prime moyenne d’assurance auto en France a atteint 651 euros, marquant une augmentation de 3,3% par rapport à l’année précédente. Cette hausse s’explique en partie par une augmentation de 8,42% des coûts de réparation, selon les données de l’association SRA. De plus, bien que les chiffres de la sinistralité aient montré une amélioration générale au cours de l’année, une augmentation a été observée dans les derniers mois de 2023.
Une situation qui incite Assurland.com à prévoir une nouvelle hausse des primes d’environ 3,5% en 2024. Cette augmentation devrait inclure l’impact de la réduction de l’exonération de la TSCA pour les véhicules électriques, qui passera de 100% à 75%. Mais également, l’introduction de conducteurs plus jeunes sur le marché avec la possibilité d’obtenir le permis dès 17 ans, souvent associée à des primes plus élevées.
Choix des formules et conseils pour la gestion des coûts d’assurance
Bien que la formule tous risques reste la plus populaire, couvrant 57 % des assurés, les formules intermédiaires gagnent en popularité. Ces options, couvrant des risques spécifiques comme le bris de glace ou le vol, sont choisies par 25 % des conducteurs. Des choix qui illustrent une recherche de compromis entre couverture et coût.
Maîtriser les dépenses en assurance auto : le défi de 2024
L’année 2023 a donc été marquée par une hausse notable des primes d’assurance auto, avec des implications diverses selon la région, l’âge du conducteur, et le type de véhicule assuré. En prévision de 2024, des défis demeurent.
Notamment pour les jeunes conducteurs et les propriétaires de véhicules électriques, qui pourraient voir leurs coûts augmenter. Dans ce contexte, l’importance de choisir judicieusement ses garanties et de considérer toutes les options disponibles devient cruciale pour maîtriser les dépenses en assurance auto.
