Nous assistons à une période de transition majeure dans le domaine de l’assurance. Alors que l’industrie a traditionnellement privilégié la stabilité et la prudence, l’avènement de l’ère numérique et l’évolution des attentes des consommateurs poussent à une remise en question profonde.
L’Open Insurance émerge comme un catalyseur de changement, ouvrant la voie à une ère de collaboration et d’ouverture. Découvrons ensemble les implications et les opportunités de ce nouveau paradigme, en identifiant les clés de son succès.
Vers une nouvelle ère d’assurance
Traditionnellement, le secteur de l’assurance a préservé jalousement ses données, les considérant comme essentielles à la tarification et à la gestion des risques. Cependant, l’Open Insurance remet en question cette notion en prônant le partage des données. Pourquoi ? Parce que dans un monde en constante évolution, la technologie et l’analyse avancée des données permettent de mieux comprendre les risques, d’innover dans la tarification et de proposer des produits sur mesure.
Les fondements de l’Open Insurance
À l’instar de l’Open Banking, l’Open Insurance repose sur le partage sécurisé des données et des systèmes d’assurance via des API. Cette approche favorise l’innovation, la personnalisation et l’accessibilité des offres d’assurance, en encourageant la collaboration entre assureurs, clients et développeurs tiers.
Les avantages de l’Open Insurance
Pour les assureurs et les assurés, l’Open Insurance représente une véritable révolution. Elle permet de mieux répondre aux attentes changeantes des clients, d’introduire de nouvelles offres innovantes, de partager les infrastructures et de s’ouvrir à de nouvelles sources de données. En adoptant cette approche, les assureurs peuvent réduire leurs coûts, améliorer la précision de la tarification et renforcer la confiance avec leurs clients.
Un cas d’étude : Wakam
En France, Wakam (anciennement La Parisienne Assurances) a embrassé l’Open Insurance et repensé son modèle d’affaires pour devenir un producteur de services et de produits assurantiels destinés à divers acteurs. Grâce à cette transformation, Wakam lance des produits en moins de 6 semaines et offre une couverture plus pertinente et immédiate pour ses clients. En 2022, l’entreprise a généré plus de 650 millions d’euros de revenus, devenant l’un des leaders européens de l’assurance numérique.
Défis et facteurs de succès
L’adoption de l’Open Insurance ne se limite pas à des défis techniques. Les assureurs doivent également relever des défis liés à la normalisation, à la sécurité des données, à l’interopérabilité des systèmes IT et à la résilience des infrastructures informatiques. Pour réussir, les assureurs doivent s’appuyer sur des standards ouverts, mettre en place des pratiques de sécurité avancées, établir des partenariats stratégiques et promouvoir une culture de l’innovation et de la collaboration.
Conclusion
L’Open Insurance offre aux assureurs une opportunité inestimable de se transformer et de prospérer dans un marché en constante évolution. En adoptant une approche planifiée et en s’appuyant sur des partenariats stratégiques, les assureurs peuvent devenir des leaders dans l’écosystème de l’assurance moderne, redéfinissant ainsi leur rôle et leur impact.
Source : KPMG
