L’assurance habitation est un élément essentiel de la sécurité financière pour les propriétaires et locataires en France. Cependant, les tarifs de l’assurance habitation varient considérablement d’une région à l’autre, ce qui peut avoir un impact significatif sur le pouvoir d’achat des ménages.
En 2024, la compagnie d’assurance entièrement numérique Acheel a dévoilé des données essentielles sur les tarifs de l’assurance habitation par régions et villes, mettant en lumière les disparités géographiques.
Les facteurs affectant les primes d’assurance
Les tarifs des primes d’assurance habitation dépendent de plusieurs facteurs, notamment la typologie du logement (maison ou appartement), la valeur des biens assurés, la présence d’espaces extérieurs, le montant de la franchise, et les options souscrites. Cependant, une tendance claire se dégage : la localisation du logement et son exposition aux risques jouent un rôle majeur dans la fixation des primes. Plus la région ou la ville est exposée aux aléas climatiques, aux incendies, aux inondations, aux actes de vandalisme, aux vols, et aux cambriolages, plus les tarifs d’assurance habitation seront élevés.
Les principaux facteurs de risque
Les assureurs prennent en compte les aléas climatiques, les incendies, les inondations, la fréquence des actes de vandalisme, les vols et les cambriolages pour calculer les primes d’assurance. En 2022, les cambriolages ont augmenté de 11 % par rapport à l’année précédente, tandis que les sinistres liés aux aléas climatiques et aux catastrophes naturelles ont atteint 10,6 milliards d’euros en 2022, en raison du réchauffement climatique.
Classement des prix de l’assurance habitation par ville
Les grandes villes telles que Paris, Marseille, Nice et Montpellier affichent des primes d’assurance habitation plus élevées en raison de l’exposition accrue aux risques de vol et de vandalisme. Paris arrive en tête du classement des villes les plus chères, avec une prime annuelle moyenne de 138,41 €, suivie de près par Boulogne-Billancourt (130,21 €) et Marseille (129,06 €). En revanche, Brest est la ville la moins chère, avec une prime annuelle moyenne de seulement 69,70 €.
Classement des prix de l’assurance habitation par région
L’étude révèle également des disparités marquées entre les régions. La région Île-de-France est la plus onéreuse, avec une prime annuelle moyenne de 118,71 € pour les appartements. En comparaison, la région Bretagne est la moins onéreuse, avec une prime annuelle moyenne de 71,64 € pour les appartements. Pour les maisons, les Pays de la Loire affichent les primes les plus abordables (136,97 €), tandis que l’Île-de-France est une fois de plus en tête du classement (197,28 €).
Impact sur le pouvoir d’achat
Ces disparités régionales ont un impact significatif sur le pouvoir d’achat des ménages. Les habitants des grandes villes, où l’immobilier est déjà coûteux, font face à des dépenses considérables pour leur assurance habitation, ce qui peut comprimer leur budget global.
Comparaison des tarifs d’assurance habitation
Acheel se distingue comme l’un des assureurs les plus compétitifs en 2024. La prime moyenne annuelle MRH chez Acheel est de 118,11 €, bien en deçà de la moyenne nationale de 268 €. Cette compétitivité se traduit par des primes de 103,79 € pour les maisons et de 171,17 € pour les appartements, offrant ainsi des économies significatives aux assurés.
Aperçu des tarifs des différents assureurs en France
Acheel propose des tarifs avantageux dans divers profils. Par exemple, pour un étudiant en résidence étudiante à Tours, Acheel offre une prime mensuelle de 6,95 €, comparée à 10,14 € chez d’autres assureurs. Pour un appartement en ville à Reims, Acheel propose une prime mensuelle de 7,77 €, tandis que d’autres assureurs exigent jusqu’à 13,20 €.
Conclusion
En 2024, les tarifs de l’assurance habitation en France varient considérablement en fonction de la localisation géographique. Les grandes villes et certaines régions sont plus exposées aux risques, ce qui se reflète dans des primes d’assurance plus élevées. Acheel se démarque en proposant des tarifs compétitifs, offrant ainsi des solutions d’assurance habitation abordables pour les assurés, tout en préservant leur pouvoir d’achat.
Source : Communiqué de Presse Acheel
