L’année 2023 se clôt sur une augmentation de 3,3% des primes d’assurance auto, impactée par les coûts de réparation et la sinistralité.
Une tendance qui devrait s’inscrire dans la durée témoignant d’une période de transformations du secteur.
L’assurance automobile est un indicateur clé du marché des assurances en France, révélant les dynamiques économiques et sociales qui influencent les coûts pour les consommateurs. Le baromètre annuel* publié par Assurland.com met en lumière une progression moyenne des primes d’assurance auto de 3,3% pour l’année 2023, portant la prime moyenne à 651 euros, contre 630 euros un an auparavant. Cette hausse est principalement attribuée à l’augmentation des coûts de réparation et à la fréquence des sinistres.
En effet, les données de l’association SRA indiquent une augmentation des coûts de réparation de 8,42% récemment. La Sécurité Routière, quant à elle, a révélé une tendance à la hausse des accidents dans le dernier trimestre de 2023. Ces éléments contribuent à la projection d’une nouvelle augmentation des primes d’assurance de 3,5% pour 2024.
L’étude d’Assurland.com dévoile également des disparités régionales notables dans le coût des assurances. L’Ile de France demeure la région la plus onéreuse, avec une prime moyenne s’élevant à 771 euros, tandis que la région PACA a enregistré la plus forte hausse annuelle (+ 5%).
À l’opposé, les régions de l’Ouest, incluant la Bretagne, les Pays de la Loire et la Nouvelle Aquitaine, offrent les tarifs les plus avantageux, soulignant l’impact du lieu de résidence sur le coût de l’assurance.
Les jeunes conducteurs, particulièrement touchés par cette augmentation, se voient contraints de payer des primes qui avoisinent les 1 400 euros annuellement. Cette situation pourrait être exacerbée par l’entrée en vigueur de la possibilité d’obtenir le permis de conduire dès 17 ans, instaurant un nouveau défi en termes de prévoyance pour ces nouveaux conducteurs.
En parallèle, les véhicules électriques, jusqu’alors favorisés par une exonération totale de la Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance (TSCA), connaîtront une légère hausse de leurs primes en 2024, suite à la réduction de cette exonération à 75%.
D’autant que les assureurs se montrent préoccupés par le coût élevé et la complexité des réparations sur ces véhicules, des facteurs susceptibles d’influencer à la hausse les primes d’assurance.
D’autre part, alors que les tarifs d’assurance s’accroissent pour la majorité des grandes marques automobiles, ceux applicables aux Tesla connaissent une diminution de 6%. Cette tendance s’explique par l’introduction de modèles plus abordables au sein de leur gamme.
Pour contrer cette tendance haussière, Assurland.com recommande de mettre en concurrence les assureurs et d’ajuster les garanties aux besoins réels de chaque conducteur, stratégie prouvée pour optimiser les coûts d’assurance auto.
Il est également vivement conseillé aux jeunes conducteurs de privilégier la conduite accompagnée pour obtenir leur permis, une démarche qui permet de diminuer de moitié les majorations tarifaires durant les trois premières années d’assurance.
Des formules intermédiaires émergent également comme solutions intéressantes pour l’assurance véhicule. La tendance est claire : malgré la préférence de 57% des assurés pour l’assurance tous risques, l’attrait pour les options intermédiaires s’accroît.
Ces dernières, offrant une protection plus étendue que la simple responsabilité civile, incluent des garanties supplémentaires contre le bris de glace, le vol ou l’incendie. Actuellement, 25% des conducteurs se tournent vers ces formules avantageuses.
*Étude réalisée par Assurland.com en janvier 2024 et basée sur une analyse de 52 000 devis d’assurance auto restitués par le comparateur entre le 1er janvier 2023 et le 31 décembre 2023.
