Le sujet des bouleversements climatiques impacte le secteur de l’assurance. Nous avons décidé d’interviewer Alexandre Laverdure, Senior Data Integrity Specialist chez Precisely, qui apporte un regard expert sur ce sujet
Quelles ont été les grandes « lignes » de 2023 pour Precisely et pour ses clients du secteur des assurances
Dans le domaine de l’assurance, les données sont essentielles. Notre objectif est de toujours aider nos clients à déployer les outils pour obtenir des données précises, cohérentes et contextualisées afin qu’ils puissent prendre des décisions plus rapides et avisées pour la souscription, le traitement des sinistres, l’évaluation des risques, etc.
Une stratégie d’intégrité des données permet également aux assureurs de mieux comprendre leurs clients et d’offrir des services plus personnalisés, tout en restant en conformité avec un paysage réglementaire en constante évolution.
Au cours de l’année 2023, nous avons constaté que l’accent était davantage mis sur ce point, en réponse à la demande croissante des consommateurs pour des produits d’assurance mieux adaptés à leurs besoins spécifiques. Par ailleurs, l’utilisation stratégique des données pour la prévention des sinistres a été un autre domaine clé, où nos outils d’analyse ont aidé les compagnies d’assurance à identifier et à atténuer proactivement les risques potentiels.
L’intégration de l’intelligence artificielle et du machine learning dans nos offres a transformé la manière dont nos clients du secteur des assurances abordent l’automatisation des processus, la prise de décision et l’efficacité opérationnelle. Enfin, 2023 a aussi été une année où nous avons renforcé notre engagement envers le développement durable et responsable, aidant ainsi nos clients à adopter des pratiques commerciales plus durables. Chez Precisely, nous sommes fiers de ces avancées et continuons à innover pour apporter encore plus de valeur à nos clients et au secteur des assurances dans son ensemble.
On ne peut oublier les nombreuses inondations, et dégâts qui en incombent, qui se sont produites sur la fin d’année. Comment les bouleversements climatiques impactent le secteur de l’assurance ?
Les bouleversements climatiques, comme les nombreuses inondations survenues récemment, ont un impact profond sur le secteur des assurances. Ces événements météorologiques extrêmes et de plus en plus fréquents entraînent une hausse significative des sinistres, ce qui pèse lourdement sur les compagnies d’assurances. Face à cela, les assureurs doivent réévaluer leurs modèles de risque et leurs stratégies de tarification pour mieux s’adapter à cette nouvelle réalité.
D’un point de vue opérationnel, les compagnies d’assurances doivent augmenter leurs réserves pour mieux couvrir les sinistres potentiels, ce qui peut affecter leur rentabilité. De plus, elles doivent investir dans des technologies modernes leur permettant de prévoir voire anticiper les risques liés aux changements climatiques. De ce fait, les assurances ont encore plus besoin de comprendre leurs données et en retirer leur plein potentiel pour soutenir leur prise de décision stratégique.
Ces changements poussent d’ailleurs les assureurs à innover en termes de produits d’assurance et modifier la relation qu’ils peuvent avoir avec leurs assurés. Par exemple, le développement de certaines polices particulières, plus adaptées aux conditions météorologiques actuelles, plus de sensibilisation et d’éducation auprès de la clientèle quant aux mesures préventives.. etc.
Parallèlement, les compagnies d’assurances sont de plus en plus appelées à jouer un rôle dans la lutte contre le changement climatique. Elles sont encouragées à intégrer des critères de durabilité dans leurs décisions d’investissement et à soutenir les initiatives écologiques, contribuant ainsi à une économie plus verte et plus résiliente.
En quoi l’intégrité des données peuvent-elles contribuer à améliorer l’expérience des assurés en cas d’événements de ce type ?
L’intégrité des données est essentielle pour améliorer l’expérience des assurés, particulièrement en cas d’événements climatiques extrêmes comme les inondations. Elle assure une évaluation précise des risques, permettant aux compagnies d’assurance de comprendre avec exactitude la probabilité et l’impact de tels événements. Ceci conduit à des polices mieux adaptées et une couverture plus pertinente pour les assurés.
En cas de sinistre, l’accès à des données fiables et actualisées permet une réponse rapide et efficace des assureurs. Ils peuvent identifier promptement les clients affectés, évaluer les dommages et accélérer les procédures de réclamation, offrant ainsi un soutien crucial en périodes difficiles. De plus, des données de qualité permettent une communication plus personnalisée et proactive, renforçant la confiance et la satisfaction des clients.
L’intégrité des données joue aussi un rôle majeur dans la prévention et l’atténuation des risques. En analysant les tendances et en prévoyant les événements futurs, les assureurs peuvent conseiller les assurés sur les mesures préventives, minimisant ainsi les impacts des catastrophes naturelles. Cette démarche proactive contribue non seulement à réduire les dommages, mais aussi à rassurer les clients, sachant que leur assureur les guide et les protège.
Enfin, une base de données fiable est cruciale pour le développement de nouveaux produits d’assurance innovants, tels que les assurances paramétriques qui offrent une indemnisation rapide et simplifiée. Cela représente un avantage considérable pour les assurés, leur garantissant une indemnisation efficace et sans complication en cas de sinistre.
Pour résumer, l’intégrité des données ne se limite pas à la gestion efficace des risques pour les assureurs ; elle joue un rôle clé dans l’amélioration de l’expérience des assurés, leur offrant sécurité, tranquillité d’esprit et un soutien adapté en temps de crise.
Donc on peut dire que la technologie a un réel impact sur la prévention des risques climatiques dans le secteur des assurances ?
Oui, il est tout à fait juste de dire que la technologie a un impact considérable sur la prévention des risques climatiques dans le secteur des assurances. L’avancement technologique a transformé la manière dont les assureurs appréhendent et gèrent les risques liés au climat. Grâce à l’analyse avancée des données, à l’intelligence artificielle et au machine learning, les compagnies d’assurances peuvent désormais prévoir avec une plus grande précision les événements climatiques extrêmes et leurs conséquences potentielles.
Ces technologies permettent une meilleure compréhension et une quantification plus précise des risques, ce qui est crucial pour la tarification des polices d’assurance et la gestion des réserves. De plus, elles aident les assureurs à développer des modèles de risque plus sophistiqués, qui prennent en compte non seulement les données historiques, mais aussi des simulations et des prévisions climatiques.
Par ailleurs, la technologie facilite une communication plus efficace avec les assurés. Les systèmes automatisés et les applications mobiles peuvent être utilisés pour envoyer des alertes en temps réel et des conseils de préparation avant un événement climatique, contribuant ainsi à la prévention des dommages. Après un événement, la technologie aide également à évaluer rapidement les dommages, à traiter les réclamations de manière plus efficiente et à accélérer le processus d’indemnisation.
En outre, la technologie joue un rôle crucial dans la promotion de la durabilité dans le secteur des assurances. Les données et les analyses peuvent être utilisées pour évaluer l’impact environnemental des investissements et encourager des pratiques plus durables, ce qui est de plus en plus important à la fois pour les régulateurs et les consommateurs.
En somme, l’impact de la technologie dans la prévention des risques climatiques est profond et multidimensionnel, offrant aux assureurs de nouveaux outils pour gérer ces risques de manière plus proactive et efficace, tout en améliorant l’expérience et la protection des assurés.
Qu’en pensez-vous pour cette nouvelle année et les années à venir ? Voyez-vous déjà se dessiner quelques tendances dans les discussions avec vos clients du secteur depuis le début d’année ?
Pour 2024 et les années à venir, plusieurs tendances émergent déjà dans le secteur des assurances, en partie influencées par les discussions avec nos clients. Tout d’abord, l’accent sur la technologie et l’innovation continuera de s’intensifier. Avec l’évolution rapide du climat et des risques associés, les compagnies d’assurance chercheront à adopter des technologies encore plus avancées pour la prévision et la gestion des risques. Cela inclura probablement une utilisation accrue de l’intelligence artificielle, du machine learning et de la modélisation prédictive.
Une autre tendance qui se dessine est l’accent mis de plus en plus sur la durabilité et l’impact environnemental. Les assureurs sont de plus en plus conscients de leur rôle dans la promotion de pratiques durables et dans la lutte contre le changement climatique. Cela pourrait se traduire par une augmentation des produits d’assurance liés à la durabilité et par des investissements plus responsables – d’autant plus que les réglementations axées sur l’ESG (environnement, social et gouvernance) sont de plus en plus formalisées.
En outre, nous prévoyons une plus grande personnalisation des services d’assurance. Les solutions de gestion des données permettent une compréhension plus fine des besoins individuels des clients, menant à des offres plus ciblées et personnalisées. Cela pourrait inclure des polices d’assurance ajustées en temps réel en fonction des comportements et des circonstances changeants des assurés. Les assureurs deviendraient encore plus alliés et vus comme des services par leurs clients.
Enfin, la collaboration et l’échange d’idées et bonnes pratiques des assureurs avec les différents acteurs tels que les régulateurs ou les fournisseurs de solutions sera cruciale pour naviguer dans ce paysage en évolution et mieux répondre aux défis de demain.
A propos de Precisely
Precisely est le leader mondial de l’intégrité des données, fournissant précision, cohérence et contextualisation des données à 12 000 clients dans plus de 100 pays, dont 99 entreprises Fortune 100. L’intégration des données, la qualité des données, l’intelligence de localisation et les produits d’enrichissement des données de Precisely permettent de meilleures décisions commerciales pour créer de meilleurs résultats. Pour en savoir plus : www.precisely.com/fr
