Etude Finastra : Les institutions financières françaises privilégient les valeurs ESG mais restent prudentes face à l’IA
Une étude annuelle récente de Finastra, intitulée « Services Financiers : State of the Nation, » met en lumière les tendances et les préoccupations des institutions financières françaises.
Malgré une économie incertaine, les résultats soulignent l’engagement continu envers les initiatives environnementales, sociales et de gouvernance (ESG), tout en révélant une certaine prudence à l’égard des innovations et notamment de l’intelligence artificielle (IA).
Priorité aux valeurs ESG
L’étude dévoile que 84% des institutions financières françaises estiment qu’elles doivent soutenir activement les initiatives ESG, surpassant leurs homologues britanniques (81%) et allemandes (77%).
Les prêts verts, ou Sustainability Linked Loans (SLL), sont considérés comme une opportunité de croissance et de revenus par 85% des dirigeants français, marquant une augmentation significative par rapport à 2022.
L’essor du Banking as a Service (BaaS) et de la finance embarquée
Les entreprises françaises affichent un intérêt croissant pour le Banking as a Service (BaaS) et la finance embarquée. Près de la moitié (48%) des dirigeants ont investi dans ces technologies au cours des douze derniers mois, démontrant une augmentation de 20 points par rapport à 2022.
Cette tendance reflète une orientation stratégique vers des modèles financiers plus agiles et axés sur la technologie.
Prudence face à l’IA
Cependant, en matière d‘IA, les institutions financières françaises se montrent plus réservées. Seulement 28% des dirigeants déclarent avoir optimisé ou déployé l’IA au cours des 12 derniers mois, soit une baisse de 6 points par rapport à 2022.
Cette prudence contraste avec l’Allemagne et le Royaume-Uni, qui prennent une longueur d’avance avec respectivement 34% et 36% déclarant s’ouvrir à l’innovation en déployant l’IA.
L’intelligence artificielle générative (Gen AI) à la traîne
L’étude met également en lumière le faible intérêt des dirigeants français pour l’intelligence artificielle générative (Gen AI), avec seulement 16% ayant mis en œuvre cette technologie, le niveau le plus bas au monde avec Singapour.
Cela contraste avec un taux d’intérêt élevé de 74%, indiquant une divergence entre la perception et l’adoption effective de la Gen AI.
Perspectives économiques et investissements technologiques
Malgré un contexte économique morose, 78% des dirigeants restent optimistes quant à leurs investissements technologiques, exprimant leur confiance en une rentabilité intégrale d’ici la fin du premier semestre 2024.
L’investissement dans la croissance (77%) et la gestion des liquidités reste robuste, reflétant une adaptation proactive aux défis économiques.
La finance décentralisée (DeFi) en progression
L’étude révèle également l’essor de la finance décentralisée (DeFi) en France, avec un tiers des répondants ayant optimisé ou déployé cette technologie au cours des 12 derniers mois.
Cette tendance s’aligne sur l’enthousiasme général des dirigeants français (77%) face aux rapides évolutions technologiques et culturelles du secteur.
En conclusion de cette étude, Simon Paris, Directeur général de Finastra, déclare : « Malgré un climat économique difficile, notre étude révèle qu’investir dans l’innovation, en particulier le BaaS et la finance embarquée, reste la priorité numéro un des institutions financières. Nous partageons l’engagement fort de ces dernières en faveur des initiatives ESG – en particulier les entreprises françaises qui restent des leaders dans ce domaine – ainsi que leur optimisme quant à l’avenir des services financiers et au rôle de la technologie dans la création de futures opportunités. »
