L’industrie de l’assurance est en plein bouleversement en Inde, portée par une vague d’investissements massifs dans l’InsurTech. Entre 2021 et 2022, ces investissements mondiaux ont atteint la somme impressionnante de 26 milliards de dollars, et la croissance annuelle moyenne du secteur devrait s’élever à 20 % entre 2021 et 2031.
Alors que l’Inde continue de prendre des mesures audacieuses dans le domaine numérique, certains secteurs vivent une véritable révolution.
L’IA : moteur de changement
Au cœur de cette révolution technologique se trouve l’intelligence artificielle (IA), qui joue un rôle crucial dans le secteur de l’assurance commerciale en Inde. Des géants comme Aditya Birla Sun Life Insurance Ltd. collaborent avec des entreprises technologiques spécialisées telles qu’Artivatic.ai pour développer des plateformes de souscription alimentées par l’IA, telles que l’innovante AUSIS d’Artivatic.ai.
Cette avancée raccourcit considérablement les délais de souscription, les ramenant de plusieurs semaines à quelques heures, voire quelques minutes seulement. Ces plateformes, dotées d’algorithmes d’apprentissage automatique, analysent rapidement toutes sortes de données, qu’elles soient structurées ou non. Cela réduit les risques d’erreurs humaines et accélère le processus d’émission des polices.
Défis éthiques et réglementaires
L’avènement de l’intelligence artificielle n’est pas sans soulever des défis, parmi lesquels le risque potentiel de biais au sein des algorithmes de prise de décision. La mise en place d’un cadre réglementaire robuste s’avère essentielle pour surveiller et corriger ces éventuels biais, garantissant ainsi que cette technologie reste un avantage plutôt qu’une source de division. Parallèlement, l’intelligence artificielle apporte une nette amélioration de l’expérience client grâce à la disponibilité en continu de chatbots de service tels que DIA d’HDFC Ergo et RIVA de Reliance General Insurance, contribuant ainsi à accroître la satisfaction des clients.
L’analyse de mégadonnées et la modélisation prédictive
Outre l’IA, l’analyse de mégadonnées joue un rôle de plus en plus important dans l’industrie de l’assurance indienne. Selon un rapport de PwC, la majorité des compagnies d’assurance prévoient d’intégrer l’analyse de mégadonnées dans les deux prochaines années. Cette technologie permet de prédire des événements futurs, comme les catastrophes naturelles, en se basant sur des données historiques et en temps réel, réduisant ainsi les coûts de sinistre jusqu’à 20 %. De plus, cette technologie ouvre la porte à une segmentation plus fine des profils clients, créant ainsi la perspective de plans d’assurance sur mesure.
La montée en puissance des plateformes InsurTech
Parallèlement à ces avancées technologiques, les plateformes InsurTech gagnent en popularité. Bien que principalement destinées aux clients de détail, des plateformes axées sur les entreprises émergent également. En 2020, elles ont servi plus de cinq millions de clients, simplifiant la comparaison des polices, la soumission des réclamations et le renouvellement. Toutefois, la sensibilisation des petites et moyennes entreprises (PME) reste faible, laissant entrevoir un marché inexploité.
Les défis à venir
À mesure que nous contemplons l’horizon de l’industrie de l’assurance en Inde, d’importants défis se dessinent à l’horizon. La sécurité des données, la préservation de la confidentialité, et la stricte conformité aux réglementations restent des sujets brûlants, notamment en raison du fait que 25 % des entreprises en Inde ont déclaré des violations de données au cours de la dernière année. Cela souligne de manière indiscutable la nécessité pressante de renforcer les mesures de sécurité.
Conclusion : l’équilibre entre innovation et responsabilité
Les entreprises qui sauront équilibrer de manière stratégique les avancées technologiques avec des considérations éthiques et réglementaires seront les mieux préparées pour réussir. Les partenariats collaboratifs, tels que ceux entre Aditya Birla Sun Life Insurance Ltd. et Artivatic.ai, illustrent le modèle de coopération qui façonnera probablement l’avenir du secteur de l’assurance commerciale en Inde, ouvrant la voie à un écosystème plus efficace, équitable et axé sur le client.
