Swiss Re se prépare à une décennie de croissance dynamique pour la réassurance non-vie. Le contexte actuel est marqué par une augmentation significative de la conscience des risques et une demande croissante en matière de réassurance et d’assurance.
Face à ces défis, Swiss Re met en lumière l’importance capitale de l’amélioration des données de souscription, de la modélisation perfectionnée et du rééquilibrage stratégique de la chaîne de valeur de l’assurance pour garantir la pérennité du marché de la réassurance.
Swiss Re prédit une croissance soutenue et des challenges majeurs
Alors que les discussions de renouvellement de janvier 2024 entre les assureurs et les réassureurs se profilent à l’horizon Swiss Re offre un aperçu éclairé de l’état actuel du secteur de l’assurance et met en lumière les tendances dominantes qui bâtiront son avenir. L’assureur prévoit que deux thèmes centraux animeront ces négociations : une demande croissante de protection en réassurance/assurance, dans un contexte marqué par une volatilité accrue, et la persistance du besoin de rendements adaptés au niveau des risques.
Une croissance solide dans la réassurance non-vie
Dans ce contexte, le marché de la réassurance non-vie se prépare à une expansion soutenue, surpassant la croissance du PIB. Cette tendance sera impulsée principalement par l’inflation et l’urbanisation, selon les perspectives à dix ans en dollars américains, affichant une croissance nominale d’environ 5,4 % par an. Si l’inflation est prise en compte, cette croissance se stabilise à environ 3 %.
Besoin de rendements adéquats pour soutenir la réassurance non-vie
Maintenir une capacité de réassurance robuste exige des rendements appropriés, proportionnels aux risques assurés. Alors que le marché non-vie s’apprête à croître à un rythme supérieur à celui du PIB au cours de la prochaine décennie, il devient impératif d’ajuster les tarifs pour refléter la dynamique des risques actuels.
Adapter la souscription aux évolutions des risques de catastrophes naturelles
Les pertes croissantes liées aux catastrophes naturelles continuent de façonner le paysage de la réassurance non-vie. Les événements mondiaux de l’année 2023 ont mis en lumière une tendance inquiétante : des pertes assurées dépassant 100 milliards de dollars par an pourraient devenir la norme. Pour répondre à ces défis, il est indispensable d’adapter les pratiques de souscription.
Un appel à la collaboration et à l’innovation
Swiss Re, consciente de l’importance de rester en première ligne de l’industrie de la réassurance, appelle à l’amélioration continue des données de souscription et au renforcement de la modélisation. L’objectif suprême est de rééquilibrer la chaîne de valeur de l’assurance pour garantir la durabilité du marché de la réassurance.
Vers une tarification plus équilibrée
Après des années de performances mitigées et une activité de catastrophe naturelle supérieure à la moyenne, le marché de la réassurance tend à retrouver une tarification plus équilibrée en fonction des risques. Cette tendance devrait se poursuivre lors des renouvellements à venir.
Préparer l’avenir de la réassurance
Urs Baertschi, PDG de la réassurance des biens et de la responsabilité civile de Swiss Re a déclaré : « De solides partenariats entre les assureurs et les réassureurs, l’amélioration des données de souscription, et, dans une certaine mesure, un rééquilibrage du partage des risques entre les assureurs et les réassureurs seront nécessaires pour une industrie durable et pour garantir que la réassurance puisse remplir sa fonction essentielle d’amortisseur des risques extrêmes« .
Adaptation nécessaire aux risques de catastrophes naturelles émergents
Les pertes croissantes dues aux catastrophes naturelles obligent l’industrie de la réassurance à s’adapter rapidement. Les événements météorologiques extrêmes, l’urbanisation galopante, la hausse des valeurs immobilières et l’inflation restent les principaux moteurs des risques.
Équilibrer la capacité de réassurance et la demande croissante
Un challenge majeur consiste à équilibrer la capacité de réassurance avec une demande croissante. Les assureurs primaires sont mieux positionnés pour absorber les pertes fréquentes et attritionnelles, tandis que les réassureurs se recentrent sur leur rôle principal : soutenir les assureurs en cas de pertes majeures.
Les périls secondaires et le changement climatique
Les incendies de forêt, les inondations et la grêle, des périls secondaires, restent un défi. La modélisation de ces risques reste compliquée, et le changement climatique aggrave la situation. Pour des résultats plus prévisibles, une plus grande transparence des données et des investissements dans la capacité prédictive sont fondamentaux.
Croissance au-delà du transfert de risque
Pour prospérer dans un marché en constante évolution, l’efficacité devient cruciale. Les solutions basées sur les données et la technologie joueront un rôle prépondérant. Swiss Re, à travers sa division Reinsurance Solutions, offre une gamme complète d’outils et de services couvrant l’ensemble de la chaîne de valeur de l’assurance, au-delà du simple transfert de risque. Ces solutions, évolutives et adaptées aux besoins spécifiques, permettent aux assureurs de rester compétitifs et de répondre aux défis de l’industrie en constante évolution.
Moses Ojeisekhoba, PDG des Clients et Solutions Mondiales de Swiss Re, conclut : « En capitalisant sur notre expertise en matière de risques et nos capacités numériques internes, les solutions de Swiss Re vont au-delà de la simple réassurance. Nous aidons les assureurs primaires à tirer parti des données et de l’analyse pour simplifier leurs offres de produits, repositionner leurs portefeuilles et améliorer leurs performances, les préparant ainsi à une croissance future. »
