Le 13 Août, Le Guardian a évoqué la crainte que de nombreux Australiens renoncent à l’assurance habitation alors que les primes augmentent de 50 % dans les zones à haut risque.
Les primes d’assurance habitation ont augmenté de 50 % dans les parties à haut risque de l’Australie à mesure que le réchauffement climatique augmente la fréquence et le coût des catastrophes climatiques, selon un nouveau rapport.
L’Institut des actuaires local, sur l’accessibilité de l’assurance habitation et le financement des coûts des inondations, publiée récemment, a révélé que les primes d’assurance habitation médianes ont augmenté de 28 % au cours de l’année jusqu’en mars, atteignant en moyenne 1 894 $ dans tous les États d’Australie.
Pour les propriétés à haut risque, y compris celles situées dans des zones inondables, les primes d’assurance habitation ont augmenté de 50 %.
Il s’agit de la plus forte hausse en deux décennies, suscitant des inquiétudes parmi les principales instances dirigeantes selon lesquelles les ménages pourraient renoncer totalement à l’assurance en raison des coûts de plus en plus prohibitifs.
Près d’un ménage australien sur huit (1,24 million) est maintenant considéré comme étant en « stress d’accessibilité », ce qui signifie qu’il consacre plus de quatre semaines de son revenu annuel à l’assurance habitation.
Un des co-auteurs du rapport, Sharanjit Paddam (Actuaire – Climate Analytics chez Finity. Leader de l’assurance de l’année 2022), a déclaré que ces ménages dépensaient environ 4 000 $ par an en assurance, soit plus du double du montant moyen.
Les ménages sous stress étaient également généralement issus d’une classe socio-économique faible, vivant dans des zones régionales et ayant moins de capacité à payer des primes élevées.
La recherche fait suite à un Livre vert publié par l’institut qui a averti que les primes d’assurance augmenteraient avec le changement climatique, ayant un impact disproportionné sur les ménages déjà vulnérables.
Les auteurs du document et l’Institut des actuaires ont appelé à une série de recommandations politiques urgentes pour alléger le fardeau des communautés confrontées aux menaces des inondations, des cyclones et des incendies de brousse au milieu de la crise du coût de la vie.
Ils ont inclus des mesures de réduction des risques, une réforme des taxes basées sur l’assurance, des subventions ciblées et des mesures de partage des coûts, telles qu’un fonds d’assurance pour les inondations.
Paddam a déclaré que la hausse de deux décennies pourrait être attribuée à l’inflation des coûts de construction, aux pénuries de chaînes d’approvisionnement et à l’augmentation de la fréquence et de la gravité des catastrophes naturelles.
« Sur la base de la science, nous nous attendons à ce que ces pressions sur l’accessibilité de l’assurance habitation continuent de s’aggraver en raison du changement climatique« , a-t-il déclaré. « Si nous ne prenons pas de mesures politiques maintenant, nous pouvons nous attendre à ce que de plus en plus de personnes renoncent à l’assurance habitation.
« Sans assurance, les ménages auront du mal à se remettre des catastrophes et les gouvernements, les contribuables, les organismes de bienfaisance et de nombreux moyens de soutien informels devront intervenir. »
Sur les 171 000 ménages considérés comme étant en stress le plus sévère, plus de la moitié du coût des primes d’assurance habitation était dû au risque d’inondation fluviale.
Les chercheurs ont estimé que la prime d’assurance contre les inondations totale pour ces ménages, s’ils étaient entièrement assurés, s’élevait à 1,5 milliard de dollars par an, soit en moyenne 8 800 $ par ménage.
« Actuellement, 1,5 milliard de dollars est la taille du problème« , a déclaré Paddam. « C’est notre estimation de l’assurance contre les inondations qui pourrait déjà être considérée comme inaccessible. »
La directrice générale de l’Institut des actuaires, Elayne Grace, a déclaré que les pressions sur l’accessibilité de l’assurance contre les inondations étaient aiguës et que le problème devait être résolu de toute urgence.
« Nous devons aborder ce problème de manière holistique, avec un ensemble de mesures politiques bien conçues pour obtenir des avantages à long terme pour tous les Australiens« , a-t-elle déclaré.
Le trésorier adjoint et ministre des services financiers, Stephen Jones, a salué le rapport et a déclaré que le gouvernement fédéral avait « des travaux en cours dans plusieurs de ces domaines ». « Notre objectif est de réduire le risque sous-jacent qui alimente l’augmentation des primes d’assurance« , a-t-il déclaré, citant le Fonds Prêt pour les Catastrophes révisé, qui offrira jusqu’à 200 millions de dollars sur cinq ans pour investir dans des projets de prévention et de mitigation des catastrophes.
Une enquête parlementaire est également en cours sur la réponse des assureurs aux inondations de 2022.
Voir cet article. Assurance habitation, de moins en moins d’Américains assurés
Assurance habitation, de moins en moins d’Américains assurés
